结算“加速度”：看跨境资金如何“畅”达全球

对于企业出海来说，高效畅通的资金结算至关重要，一笔入账不及时就可能影响资金周转。

“目前，一些环节特别是资本项下业务，涉及较长的文件审核流程，的确要花费不少时间精力。希望结算流程更简化、速度更快、效率更高。”一位业内人士道出了一众“走出去”企业的心声。

企业有需求，金融机构有响应。《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》（下称“行动方案”）提出，提高跨境结算效率，便利企业全球资金管理。金融机构也以此为契机，持续推进业务流程优化和技术改造，在兼顾“促便利”与“防风险”的基础上，提升跨境金融服务便利化。

简化流程 跨境资金“轻装上阵”

行动方案提出，优化外汇业务管理模式和展业流程。支持银行落实外汇展业管理办法，实施外汇业务流程优化和系统再造，对企业进行外汇合规风险等级分级并提供差异化、便利化金融服务。

外汇展业改革已成为银行提升跨境金融服务质效的重要抓手。自外汇展业改革试点以来，多家商业银行通过外汇业务流程改造和升级，强化事前和事后管理，实现一个指令代替“单单审”“逐笔核”，为企业开辟了畅通的“资金航道”。

对于跨境收付需求大、频率高的企业来说，这节省了不少“脚底成本”与财务成本。以某跨境物流企业为例，中信银行上海分行根据模型和人工将其认定为优质企业，可凭指令办理跨境运费收支，极大节省了企业单据整理和传递的时间。同时，该行还为其定制了API直连解决方案，将企业内部管理系统与行内业务处理系统通过接口一键直连，满足了客户跨境业务直连办理的需求。

目前，系统可自动抓取提单、报关单、税务备案表等电子信息，实现从指令发送到资金出入账的全自动处理。效率的提升直接反映在业务流转中——单笔业务耗时缩短至10分钟以内，实现单据准备时间减少70%，财务人力投入下降70%，到账时效提升70%。

当流程简化至“指尖”、时间压缩至分秒，跨境资金“轻装上阵”。据悉，自外汇展业改革试点运行以来，中信银行上海分行已为135家优质企业凭指令办理跨境结算业务5500万美元。

中信银行上海分行国际业务部总经理张络表示，该行已实现单证审核智能化、结算流程自动化、服务响应实时化，可满足企业全球化运营的时效性需求。

跨境资金既要“流得通”，也要“管得住”。“既能简化单据提升客户体验，又能及时发现问题控住风险，这对银行的传统跨境业务操作提出了较高要求。”张络说，这需要银行在内部流程上进行多维度调整和优化，涉及技术整合、业务流转、合规运营等。

为了保障业务的合规开展，中信银行上海分行利用大数据构建了风险模型监测跨境业务，设置“红线”预警指标，如发现客户经营状况出现大幅变动或交易要素的异常波动，将及时预警或提示经办人员进一步深入查证。

优化服务 资金池集中管理“一点接入全球”

随着企业全球化布局稳步推进，因境外子公司业务需求而伴生的跨境资金管理需求也趋于多元化。

“对于集团而言，如何把境外子公司的资金有效纳入集团管理，实现全集团的资金‘看’‘管’‘调’，是亟待解决的问题。”某出海企业资金管理相关负责人说。

如何将散落在世界各处的资金汇集于一处“财务中枢”，实现“一点接入全球”？据悉，上述出海企业向合作的核心伙伴提出了类似的诉求，招商银行的全球现金管理体系相对比较完善，可以满足集团需要。

招商银行上海分行跨境金融部总经理何凌表示，跨国集团型企业对于资金管理的有效性、安全性等提出了更高要求。在企业“走出去”的过程中，对境外直接投资、跨境资金集中运营管理、多币种账户服务、离岸金融服务等都有着较大需求。“引进来”的外资企业则更需要银行提供一些本土化的金融服务，如票据贴现、跨境资金池、专业性的监管政策解读和沟通等。

何凌介绍，该行精准分析不同客群的差异化需求，针对“走出去”和“引进来”两大客群的痛点、难点提供个性化服务，实现了客户需求的全生命周期、全流程数字化产品匹配机制。

今年初，国家外汇管理局上海市分局印发《上海市跨国公司本外币一体化资金池业务试点管理规定》，将跨国公司本外币一体化资金池政策迭代至“3.0版”（下称“高版本资金池‘3.0版’”），为跨国企业提供了更为便利化的全球资金调拨通道。

招商银行全球资金管理服务以高版本资金池“3.0版”为契机升级服务：一方面，与当地监管保持密切沟通，全面把握政策背景和内容要点，为跨国企业提供政策解读、版本匹配、申报辅导、合规建议等服务；另一方面，持续推动资金池业务的系统升级和功能优化，进一步便利跨国公司提升全交易链条各节点的智能化管理水平，利用境内境外两个市场、两种资源，提高跨境资金运营管理效能和资金使用效率。

行动方案明确，要完善企业集团全球资金管理体系。“在全球资金管理方面，不同国家和地区的资金管理政策、金融环境存在差异。”张络表示，一些优质的科创企业希望在资金池政策上有一定的倾斜，可以支持这些企业资金的跨境流动。另外，企业在境外资金管理，特别在理财、结构性产品方面有一些诉求，这些都是银行业务的机遇所在。