中国财富论坛：探寻开放与监管新范式

周亮：经济全球化的潮流不可阻挡

（2018中国财富论坛7月7日在青岛召开，图为中国银保监会党委委员、副主席周亮在论坛上发言。图片由论坛主办方提供。）

中国财富网讯（张超）中国银保监会党委委员、副主席周亮7月7日在2018青岛·中国财富论坛上发言时指出， 经济全球化的潮流不可阻挡，坚决反对各种形式的保护主义，在平等互利的基础上，欢迎和支持更多符合条件的外资金融机构参与中国对外开放进程。

他认为，中国银行业从小到大、由弱到强，靠的就是改革开放。银保监会作为金融稳定理事会、巴塞尔银行监管委员会成员，全程参与了国际金融监管改革进程和国际监管标准制定工作，话语权和影响力不断提升。中国以资本充足率、流动性为核心的监管规则已与巴塞尔III国际标准接轨，在推动银行强化风险管理和计量方面发挥了重要作用。下一步，银保监会在持续完善法规制度的同时，同步受理各项新开放措施的准入申请。

以下为周亮的发言摘要：

今年是我国改革开放40周年，40年在人类历史长河中只是一瞬间，但瞬间铸就永恒。经过40年不懈努力，我国已成为全球第二大经济体、最大的贸易国，对世界经济增长的贡献率超过30%，是拉动世界经济复苏和增长的重要引擎。40年来，伴随着改革开放和经济的蓬勃发展，银行业经历了脱胎换骨的深刻变革，走过了不平凡的发展历程，取得了历史性成就。特别是党的十八大以来，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我国银行业进入全面深化改革和扩大开放的新时代。截至2018年5月，我国银行业总资产250万亿元，资本充足率13.6%，拨备覆盖率178%，在全球主要经济体中保持较好水平。总的看，我国银行业从机构、市场到产品体系日趋完善，资产质量稳定，经营效益良好，资本和流动性充足，整体运行稳健，风险总体可控，这些都为未来的发展奠定了坚实的基础。

站在新的历史起点上，以习近平同志为核心的党中央高瞻远瞩地作出了建设现代化经济体系、实现高质量发展的战略部署，为我们指明了前进的方向。金融是国家重要的核心竞争力。银行业是我国金融体系的主体、社会融资的主渠道、金融服务的主力军，其自身的高质量发展对于推动我国转变发展方式、优化经济结构、实现高质量发展至关重要。推进银行业高质量发展，最根本的就是要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，贯彻落实党的十九大精神，把握银行业发展规律，不断促进金融与经济良性循环，保持经济金融安全稳定健康运行。

第一，银行业实现高质量发展，必须回归本源服务实体

实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，也是金融立业之本。金融与实体经济共生共荣，相互依存，正如古人云“皮之不存，毛将焉附”。一段时期以来，我国银行业出现了较严重的脱实向虚问题，一些机构热衷于加杠杆、搞通道、做过桥，大量资金在金融体系内层层嵌套、自我循环，拉长交易链条、抬高融资成本，背离服务实体经济的宗旨。按照党中央国务院的统一部署，银保监会迅速采取有力措施，疏堵结合引导银行回归服务实体经济的本源。我们坚持防控金融风险与企业转型发展相互促进，积极运用联合授信、债权人委员会、市场化法治化债转股等多种手段，推动企业兼并重组，稳妥有序去产能和促使“僵尸企业”退出市场。在支持重点领域和薄弱环节方面，督促银行加大对“一带一路”建设、京津冀协同发展、长江经济带等国家重点战略的金融服务，着力解决小微企业融资难融资贵，提出“两增两控”的新目标。今年1-5月，小微企业贷款余额31.9万亿元，同比增长14.2%，为国民经济健康发展提供了有力支撑。

下一步，我们将继续坚持新发展理念，以深化供给侧结构性改革为主线，督促银行转变片面追求规模和速度的发展方式，更加注重质量和效益，以优质高效的服务推动经济发展质量变革、效率变革、动力变革，提高全要素生产率。重点推进结构性去杠杆，将破除无效供给和支持培育新动能相结合，鼓励金融创新，增加对战略性新兴产业、现代服务业和传统产业改造升级的信贷支持，促进市场化债转股项目落地，增加小微企业贷款投放。坚持以人民为中心，运用互联网、大数据、人工智能等金融科技，提升银行的服务质量和水平，满足人民群众多样化金融需求，增强人民群众的获得感。通过优化金融机构布局、改进普惠金融服务，助力农业现代化、乡村振兴、精准脱贫、绿色低碳和城乡区域协调发展。银行业要在推动实体经济从高速增长向高质量发展转变中，实现自身的高质量发展。

第二，银行业实现高质量发展，必须严格监管守住底线

    防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本任务和永恒主题。防风险要坚持底线思维，增强忧患意识，凡事从坏处准备，宁可把困难和挑战估计得大一些，把防范措施做得足一些，在守住底线的同时努力争取最好的结果。党中央决定，深化金融监管体制改革，设立国务院金融稳定发展委员会，监管协调的权威性、有效性显著增强。银保监会正式组建以来，坚持稳中求进工作总基调，把防控风险放在更加重要的位置上，强化审慎监管、行为监管和功能监管，开展了一系列加强监管、治理乱象、打击非法金融活动、弥补监管制度短板的工作。在严肃整顿、严格问责的同时，注重从宏观大局出发，合理把握政策的力度和节奏，稳定市场预期，防止出现“处置风险的风险”。在严控增量风险的同时，逐步化解存量风险，通过治标为治本赢得时间。经过多方共同努力，防范化解金融风险取得积极成效，结构性去杠杆有序推进，高风险金融业务收缩，一些机构野蛮扩张行为收敛，金融乱象得到初步遏制，金融秩序明显好转。

我们清醒地认识到，我国仍处于并将长期处于社会主义初级阶段。目前，金融市场发育还不成熟，金融风险形势依然复杂严峻，“灰犀牛”的威胁没有完全消除，“黑天鹅”事件也若隐若现。这些风险的形成与我国金融所处的发展阶段密切相关，有着复杂的周期性、结构性、体制性原因和国际经济金融因素影响，加之金融监管法规制度还不完善，监管队伍的能力和水平亟待提高，化解风险不可能毕其功于一役。“行百里者半九十”，在打好防范化解金融风险攻坚战的过程中，我们必须继续坚持监管姓监，不能混淆“裁判员”和“运动员”的角色，让监管真正从“宽松软”走向“严紧硬”。要坚持严字当先、敢于亮剑，对少数严重违法违规的机构和人员依法严厉查处，形成“不敢违规”的有力震慑；加快补齐监管制度短板，扎紧“不能违规”的制度笼子；推动银行机构落实主体责任，提升风险防控能力，健全合规文化，增强“不想违规”的自觉。历次国际金融危机的教训表明，好了伤疤一定忘了疼。我们决不能重复别人犯过的错误，要按照党中央国务院确定的时间表和路线图，坚持稳定大局、统筹协调、分类施策、循序渐进，有效防控流动性风险和影子银行风险，加快处置银行不良资产，坚决打击违法违规金融活动，捡出市场中的“烂苹果”，严厉查处监管套利行为和各类花样翻新的“庞氏骗局”，保护金融消费者合法权益，保持金融稳定健康运行，形成良好的金融生态。当前国际金融市场复杂多变，外部不确定性有所上升，首要的是把中国自己的事情办好。我们要保持战略定力和历史耐心，在不确定中把握确定。可以十分确定的是，在党中央坚强领导下，我们有信心有能力防范化解各类金融风险，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

第三，银行业实现高质量发展，必须深化改革扩大开放

回顾40年的发展历程，我国银行业从小到大、由弱到强，靠的就是改革开放。目前，我国银行业已初步形成商业性、开发性、政策性、合作性金融共同发展、国有银行和民营银行相互补充的格局；金融市场的制度建设和基础设施不断完善，资源配置功能持续加强；金融产品和服务的覆盖面、普惠性、可得性、满意度和效率不断提升。银行的公司治理、经营实力、创新活力和国际竞争力持续加强。按反映财务实力的一级资本排名，我国有130多家商业银行进入全球银行前1000名，其中4家大型商业银行被纳入30家全球系统重要性银行名单。我们坚持“引进来”与“走出去”相结合，本着自主、安全、有序的方针，与时俱进推出一系列主动开放举措。放宽外资设立机构条件、扩大外资业务范围、取消外资持股比例限制等开放政策，有力地激发了外资参与我国银行业发展的活力,丰富了国内金融产品服务体系，提升了行业整体管理效率和创新能力。同时，鼓励符合条件的中资银行积极稳妥实施国际化战略，为企业“走出去”提供金融服务。银保监会作为金融稳定理事会、巴塞尔银行监管委员会成员，全程参与了国际金融监管改革进程和国际监管标准制定工作，话语权和影响力不断提升。我国以资本充足率、流动性为核心的监管规则已与巴塞尔III国际标准接轨，在推动银行强化风险管理和计量方面发挥了重要作用。

下一步，我们将加快体制机制改革和组织制度创新，重点推动银行业机构持续健全公司治理机制，建立有中国特色的现代金融企业制度。鼓励银行机构做好战略规划和战略转型，强化创新引领和科技支撑，提高服务和管理的精准度和精细化水平。充分发挥市场配置资源的决定性作用，按照以竞争促进优化与繁荣的总体思路，继续推进银行业扩大对外开放。经济全球化的潮流不可阻挡，我们坚决反对各种形式的保护主义，在平等互利的基础上，欢迎和支持更多符合条件的外资金融机构参与中国对外开放进程，在持续完善法规制度的同时，同步受理各项新开放措施的准入申请。需要指出的是，深化改革开放，关键靠人。要营造金融人才健康成长的环境，倡导有创新意识、有专业水准、有家国情怀、有责任担当的银行家精神，更好发挥各类金融人才的作用，以全方位的改革开放推进银行业高质量发展。

中国特色社会主义新时代是奋斗者的时代。青岛是我国首批设立的14个沿海开放城市之一，34年来敢为人先，敢闯敢试，取得令人瞩目的成就，并率先在全国设立财富管理金融综合改革试验区。中国银保监会将一如既往地支持试验区建设，推动财富管理在我国经济社会发展中发挥更大的作用。

梁涛：保险业对外开放的大门只会越开越大：

（2018中国财富论坛7月7日在青岛召开，图为中国银保监会副主席梁涛在论坛上发言。图片由论坛主办方提供。）

中国财富网讯（张超）7月7日，在2018青岛·中国财富论坛上，中国银保监会副主席梁涛发言时指出， 中国要继续提升全球竞争力，就必须继续深化改革，增强内生发展动力和防御外部冲击的韧性。世界已经成为你中有我、我中有你的地球村，推进互联互通、融合发展成为促进共同繁荣发展的必然选择，保险业对外开放的大门只会越开越大。

他认为，今年1－5月，中国经常项目逆差的压力依然很大。保险业在我国金融业中开放时间早、开放力度大、开放水平高；如何在总结好前期历史经验的基础上，继续推进产品定价、资金运用、市场准入、公司治理等关键领域的改革，为外资和内资保险企业打造便利化的营商环境，是保险业未来发展的重点诉求。

以下为梁涛发言摘要：

财富管理是人民群众非常关心和经常面对的现实问题，与其获得感、幸福感和稳定感直接相关。商业保险兼具风险保障与储蓄投资属性，是实现中长期财富管理的重要工具、是服务人民美好生活需要的有力保障。说起来非常凑巧，明天就是一年一度的7.8全国保险公众宣传日，已经连续举办六年，今年的主题是“守护美好，从一份保障开始”，它所弘扬的正是党中央提出的坚持以人民为中心的发展理念，它所秉持的正是保险业在新时代服务人民美好生活需要的行业初心，它所倡导的正是满足人民获得感、幸福感、稳定感的保障供给，应该说这一主题的内涵正与中长期财富管理的要求不谋而合，体现出商业保险在满足人民群众中长期财富管理方面大有可为。那么商业保险究竟怎样服务于人民群众的财富管理呢？

一是通过价值补偿实现财富兜底。有理论认为，财富管理风险可以划分为三个层次，保障性风险、市场性风险和成就性风险。其中防范保障性风险是最基础的环节。财富管理一旦失去了保障，就如同世界杯足球比赛没有了门将。而保险作为应对保障性风险的重要手段，可以通过保险产品覆盖到人们生活的方方面面。对于务工农民而言，可能小额人身保险就是一份保障；对于工薪白领而言，可能交通意外保险或重大疾病保险就是一份保障；对于家庭而言，可能汽车保险和家庭财产保险就是一份保障。可以说，正是各式各样的保险提供的这一份份保障，才能让人们在努力打拼、创造财富的过程中少了一份后顾之忧。

二是通过风险平抑实现财富安全。保险是信用等级较高的市场化契约，可以通过建立市场化的风险转移机制，强有力地平抑突发及不可预知风险，为财富安全保驾护航。随着中国开放的大门越开越大，类似于青岛这种有临海优势的地区对外经济往来会越来越多，风险的多样性、复杂性也会随之提升，企业财产风险、创新风险、航运风险、贸易风险、公众责任风险等都可能给企业带来巨大财富损失。以对外贸易为例，海外买方破产、拖欠货款、利率变动、汇兑限制等带来的出口信用风险，已经成为出口企业面临的最重要风险之一。但保险机制可以有效平抑国际贸易的信用风险。2017年，短期出口信用险为10.9万家出口企业提供4627.7亿美元的风险保障；中长期出口信用险和海外投资保险为我国企业海外业务发展，分别提供238.6亿美元和488.9亿美元的风险保障。

三是通过代际传承实现财富积累。财富管理的本质是“跨周期”管理。经济周期往往是难以控制的，而保险是从相对确定的生命周期角度来进行财富管理，可以一定程度上熨平周期波动的影响。传统保障型产品通过消除生老病死等人身风险对家庭带来的经济损失，可以确保家庭财务上的稳定性；长期储蓄投资型保险产品不仅为个人提供保障服务，还可以通过投资增值实现个人财富的积累。此外，保险产品有独特的税收优惠政策，比如说个人税收递延型养老保险产品允许投保人在一定金额内税前列支保费，降低了投保人一生的总体纳税负担。保险在发达国家也常被用做合法避税手段，保证财富的代际传承。

党的十九大报告提出，中国经济已由“高速增长阶段”转向“高质量发展阶段”。随着转型升级的逐步推进，保险业在提高资源配置效率、防止社会财富缩水等方面将大有可为。党中央国务院提出金融工作的服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，这既是做好保险工作的基本着力点，也是当前保险业面临的最大形势。

首先，防范化解风险是保险业的永恒主题。党中央国务院提出全面建成小康社会的三大攻坚战，防范化解重大风险居首位。从财富管理的角度，防控风险也是保护财富的重要前提。经过一段时间努力，保险业风险得到有效遏制，保险业综合偿付能力充足率为248%，风险总体可控。但保险业风险形势仍然复杂，必须把防控风险放在更加重要的位置。我们已在制定银行业和保险业防范化解风险攻坚战行动方案，力争用3年时间，以加强监管体系建设为抓手，扎实做好重点领域风险防控和处置，坚决打击违法违规保险活动，切实规范互联网保险，有效处置问题公司风险，全面加强制度建设，提高行业风险防控能力，坚决守住不发生系统性风险底线。

其次，服务实体经济是保险业的根本宗旨。服务实体经济是金融的天职，也是金融为社会大众创造财富的的根本途径。比如，目前保险业直接间接为实体经济和人民群众提供的资金支持就近15万亿元；2017年保险业为科技创新提供风险保障1.2万亿元，其中为95家新材料企业的首批次新材料创新提供风险保障102亿元，2018年1－5月，保险业为全国5761台/套重大技术装备提供风险保障千亿元；大病保险覆盖全国31个省（区、市）的10.6亿城乡居民。可以说，保险作为市场经济的基础性制度安排，在服务实体经济发展，推动社会财富积累方面有很大潜力。下一步，我们将坚持以服务供给侧改革为主线，不断提升保险业供给体系的质量和效率，切实发挥好经济“减震器”和社会“稳定器”功能，更好满足国家战略和经济转型的金融需求，更好助推我国现代化经济体系建设。

第三，深化改革开放是保险业的关键一招。今年一季度，我国经常项目逆差341亿美元，这是我国时隔17年后再次出现经常项目逆差。今年1－5月，我国货物贸易顺差995亿美元，而服务贸易逆差达到1270亿美元，经常项目逆差的压力依然很大。中国要继续提升全球竞争力，就必须继续深化改革，增强内生发展动力和防御外部冲击的韧性。对保险业而言，就是要在总结好前期历史经验的基础上，继续推进产品定价、资金运用、市场准入、公司治理等关键领域的改革，进一步增强市场活力，提高现代保险服务业的发展水平。

当今世界，开放融通的潮流滚滚向前。世界已经成为你中有我、我中有你的地球村，各国经济社会发展日益相互联系、相互影响，推进互联互通、融合发展成为促进共同繁荣发展的必然选择。保险业对外开放的大门只会越开越大。我们将全面落实好中央扩大对外开放战略部署，坚定不移地提升保险业对外开放水平。

一是抓住机遇扩大开放，加快提升监管能力。保险业在我国金融业中开放时间早、开放力度大、开放水平高。截至目前，共有来自16个国家和地区的境外保险公司在我国设立了57家外资保险法人机构，下辖各级分支机构1800多家，世界500强中的外国保险公司均进入了中国市场。2017年，外资保险公司保费收入的全国占比为5.9%，资产规模的全国占比为6.2%。对外开放的扩大深化，为中国保险业发展注入了新的动力。下一步，我们将推动中央已宣布的保险开放措施尽快落地，进一步放宽外资机构股比限制，将人身险公司外资持股比例上限放宽到51%，三年后不再设限；进一步推动外资投资便利化，通过扩大开放促改革促发展。同时，监管部门将学习借鉴国际先进监管规则和经验，持续深化保险业供给侧结构性改革和监管改革，坚持“引进来”和“走出去”相结合，不断提升行业竞争力，打好防范化解金融风险攻坚战。

二是深化“放管服”改革，打造便利化营商环境。简政放权、放管结合、优化服务改革是一场刀刃向内的自我革命。过去几年，保险监管部门抓住“放管服”改革这个牛鼻子，对促进行业改革创新发挥了积极作用，保险市场活力明显增强。下一步，我们将认真落实“放管服”要求，进一步优化行政审批事项，为外资和内资保险企业打造便利化的营商环境。推进简政放权，完善市场准入，探索推进重点领域改革，发挥市场在资源配置中的决定性作用，更好发挥政府监管作用，更大激发市场活力、增强内生动力、释放内需潜力。

三是推动高质量发展，提升行业服务经济社会发展能力。我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，保险业也必然经历这样一个过程。比如，我国服务贸易逆差较大，其中2015-2017这三年，保险和养老金服务逆差分别为30亿美元、88亿美元和64亿美元，在服务贸易统计的12大类中，排在逆差总额第4位。我国直保市场已位居全球第二，而再保险市场仅排名全球第7，再保险产品有效供给不足、再保险机构竞争力不强、再保险市场风险分散能力偏弱等问题还比较突出。即使是在直保市场，保险产品和服务不适应人民群众生活需要和经济社会发展要求的问题也仍然存在。下一步，我们将深入践行保险业姓保，监管姓监，加大保险产品和技术创新力度，推动保险业高质量发展，支持污染防治，助力乡村振兴战略，推进大病保险服务精准脱贫，服务国家重大战略，更好地服务实体经济发展。

四是保护消费者权益，夯实保险业平稳健康发展根基。消费者是保险业生存与发展的基石。这些年来，保险监管坚持以人民为中心，着力加强消费者权益保护。12378热线自设立以来，累计解决咨询问题112万个，处理投诉举报40万个，维护消费者经济利益超过30亿元。建立保险纠纷调解组织424个，累计成功调解案件57万多件。实践证明，只有坚持把人民群众需不需要、满不满意作为保险监管的根本评价标准，才能真正赢得人民群众的信赖。下一步，我们将坚持以人民为中心，进一步强化保险消费者权益保护意识，不断完善保险消费者权益保护制度机制，推动建立保险服务标准体系，探索在保险消费和服务各个环节引入“最多跑一次”改革，加强风险提示和消费者教育，强化信息披露，实现好、维护好消费者的根本利益。