携手科技企业 中小银行转战数字化运营

近日，科蓝软件旗下子公司尼客矩阵携手众邦银行联合推广众邦银行创新存款产品“众邦宝”。该产品年化收益率4.1%，且支持随存随取。分析人士认为，在当前以货币基金为内核的各类“宝宝”类产品收益率普遍下滑的市场环境下，以银行创新存款为内核的银行系“宝宝”有望成为市场新宠。

尼客矩阵总经理吴甜甜表示，在当前市场环境下，银行大力发展创新存款类产品的主要原因在于银行具备了开拓更广泛的市场、进行线上整合服务的可能。银行通过产品创新和优化成本结构，创造出收益率更高、更灵活的存款产品，可以打动很多互联网客户。

发展创新存款类产品

与传统的互联网“宝宝”相比，众邦银行此次推出的“众邦宝”的底层产品并非货币基金，而是三年期的定期存款。与货币基金按照7日年化收益率每日公布浮动收益率不同，“众邦宝”公布的是其底层资产三年期存款的利率，意味着这一利率水平并不会像货币基金一样每日浮动。该款产品可以实现像货币基金一样提前支取，其原理来自于定期存款的收益权转让。相比于传统定期存款提前支取只能获得活期利息，该款产品可以获得更高收益。

中国证券报记者注意到，包商银行、廊坊银行、南京银行等城市商业银行日前相继推出了一系列存款等创新产品。例如，包商银行有氧金融推出的智能存款是阶梯计息，存款时间越长、利率越高，最高收益达3.98%。

“当前，银行大力发展创新存款类产品的主要原因在于银行具备了开拓更广泛的市场并进行线上整合服务的可能。”吴甜甜认为，近年来，在互联网的冲击下，银行与客户之间逐渐脱媒，随着市场竞争的不断加剧、银行对互联网用户的进一步重视，银行希望重塑与个人客户之间的关系，通过产品和服务创新来更好地服务客户；其次，过去三年银行一直在搭建线上服务系统，随着客户的使用习惯从银行网点转移到线上，线上系统的建立使银行具备了更好地服务线上客户的能力和渠道；最后，银行在寻求与互联网融入的过程中发现，在更好地保障线上金融产品的合规和风控，以及给投资者专业建议等方面，基于银行金融服务能力和产品服务能力的深厚经验，银行也有着绝对优势。

吴甜甜介绍，银行通过产品创新和优化成本结构，创造出收益率更高、更灵活的存款产品，显然可以打动很多互联网客户。现在不论对客户而言，还是对银行而言，都是一个非常难得的机会。