从钱宝网到快鹿…为何爆雷P2P涉案金额屡刷纪录?

原标题：钱都去哪了？涉案高达736亿，25万投资人218亿无法兑付，从钱宝网到快鹿…为何这些爆雷P2P涉案金额屡刷纪录

又一非法理财网贷案件初审，涉案736亿元超“e租宝”，截至案发尚有25万余名投资人218亿元未兑付，这一金额远远超过了近日刚终审的“快鹿案”（案发实际损失152亿元）。

上海第一中级人民法院官方微信显示，2019年7月10日、11日，上海市第一中级人民法院（以下简称上海一中院）对被告单位善林（上海）金融信息服务有限公司（以下简称善林金融公司）以及周伯云等12名被告人集资诈骗案一审公开开庭审理。

据公诉机关指控：

2013年10月，被告人周伯云组建、设立被告单位善林金融公司，并实际控制“善林系”企业，陆续在全国29个省市开设千余家分支机构，并逐步设立“广群金融”“善林宝”“亿宝贷（幸福钱庄）”“善林财富”等网络借贷平台。为谋取非法利益，善林金融公司采用虚设债权、虚构借款人信息、虚假宣传等方式，承诺4.5%至18%的年化收益，通过债权转让等名义，向62万余名投资人非法募集资金人民币736.87亿元。其中，567.59亿元用于兑付前期投资人本息。至案发，未兑付25万余名被害人本金217.79亿元。

25万人218亿未兑付，或刷新纪录

2018年4月24日晚间，上海警方公告百亿平台“善林金融”创始人周伯云自首投案后的调查结果。周伯云被批捕了，一并被逮捕的还有该公司执行总裁田景升、关联公司“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人，涉嫌巨额非法吸收公众存款。

2019年7月10日、11日，“善林金融案”在上海一中院公开一审，据公诉机关指控：

“2013年10月，被告人周伯云组建、设立被告单位善林金融公司，并实际控制“善林系”企业，陆续在全国29个省市开设千余家分支机构，并逐步设立“广群金融”“善林宝”“亿宝贷（幸福钱庄）”“善林财富”等网络借贷平台。

为谋取非法利益，善林金融公司采用虚设债权、虚构借款人信息、虚假宣传等方式，承诺4.5%至18%的年化收益，通过债权转让等名义，向62万余名投资人非法募集资金人民币736.87亿元。其中，567.59亿元用于兑付前期投资人本息。至案发，未兑付25万余名被害人本金217.79亿元。”

上海一中院公告信息显示，庭审中，公诉机关出示了相关证据。各名辩护人针对被告人的行为是否构成集资诈骗罪、指控的犯罪数额是否准确以及自首、主从犯的认定等问题发表了相应意见。

庭审持续到7月11日17时25分。被告人家属、被害人代表、上海市人大代表等旁听了庭审。合议庭将在评议后依法对本案择期宣判。

就在7月9日终审宣判的“快鹿案”，上海高院二审审理查明：快鹿集团非法集资共计人民币（以下币种均同）434亿余元，除282亿余元被用于兑付前期投资者本息外，其余款项被用于支付各项运营费用、股权收购和影视投资等经营活动、转移至境外和购置车辆以及供个人挥霍、侵吞等。至案发，本案实际经济损失共计152亿余元。

一度震惊业内外的“e租宝”从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元，彼时警方的初步调查显示，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名，分布在31个省份和地区。

另一家非法集资大案主角“钱宝网”也在近期宣判。今年6月21日，钱宝网案在南京中院一审公开庭审后宣判：钱宝网实控人张小雷被判15年、没收个人财产1亿元。而在此前，2017年12月26日，张小雷向南京市公安局投案自首一个月后，出镜接受央媒采访，据视频中警方公布初步调查结果，截至案发，未兑付集资参与人的本金数额约300亿元。

相对比看，在线上线下发力的“善林金融”及其关联平台牵涉的投资人之多、涉及地域之广及涉及未兑付金额之多，可能刷新了多项记录。

涉案737亿，警方揭秘巨额集资诈骗套路

去年4月24日晚间，周伯云自首投案后，警方调查结果，“善林金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品，吸收社会大众资金形成资金池，供周伯云等人任意使用。

此前，券商中国记者也有报道，警方调查揭秘了“善林金融”线下门店推销+线上互联网营销交易模式的巨额非法吸存的套路：

套路1：2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，支付员工高额工资和高额提成，大肆推销债权转让理财产品。

套路2：推销高额收益做诱饵，套住投资人。线下向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品，允诺年化收益5.4%至15%不等，利诱投资人；互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，数款标的收益率10%以上，推出5000元奖励金等激励老用户带新、高返利。

套路3：做足包装宣传（高调做公益、获评多家机构奖项），在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者信任。

套路4：借新还旧。善林金融对外宣称的投资项目并无盈利能力，通过借新还旧等方式偿还前期投资人到期本息。

上海警方当时判定，善林金融系庞氏骗局，资金缺口难以为继带来崩盘，将全力追缴涉案赃款，并提醒投资人登记索损。

彼时网贷之家数据显示，善林财富主要是0~20万元的标的，投资周期以6个月及以上为主。在善林金融主要的线上平台“善林财富”上，不乏投资了220万~440万元左右还都没收回的的“土豪用户”；其中的排名前十的“土豪”用户里，不乏有人在“善林财富”上投资了约3000万元。

数据来源：网贷之家，上述图表显示，2017年10月31日至2018年1月31日，善林财富平台100万以上投资人数逐月分别为7人、18人、4人、3人。

“敛财”后广泛涉足实业，资金去向成谜

太阳底下没有新鲜事，倒下的善林金融，有着同类非法集资平台的诸多共性。比如，在花钱包装自己上从不吝啬，装修一个前台就花了200多万；喜欢高调打广告，参与发起各类公益活动，创始人和机构自身，获得不同机构颁发的名目繁多的奖项。

从2016年起，善林金融及周伯云多次对外宣称，投资了贵州等西部地区的PPP项目，但却并未见后续投资进展。

没人知道善林金融的钱去了哪里。而围绕周伯云本人的层层股权关系图谱，显示其在理财平台“庞氏骗局”敛财之外，涉足了一个遍布新零售、房地产、汽车制造业等诸多资金密集型的投资大局。

多项公开资料和工商信息指示，“零售黑马”邻家便利店（成立于2015年5月，官网称首期注册资本1亿元，已在全国开又80余家门店）与善林金融关系密切，周伯云旗下公司或为邻家便利店的重要投资人。

天眼查信息显示，善林金融实控人周伯云还曾从事房地产开发，于2006年11月注册了“天津佳伦宏业房地产有限公司”，至今周伯云仍持股99.5%绝对控股。不过，这家公司被诉讼缠身，曾10次被法院列为失信被执行人名单（老赖），主要原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等，因商品房销售合同纠纷被诉30余起，被质疑项目投资烂尾棘手。

在周伯云的一系列股权投资运作中，高通盛融财富投资集团有限公司（简称“高通盛融”，曾用名：高通盛融（北京）投资基金管理有限公司，2013年注册成立，周伯云为创始股东，后曾长期担任董事长，不过，工商信息显示周伯云在2016年11月作为投资人身份退出了该公司）发挥了重要作用。

作为周伯云对外布局投资的重要平台，天眼查显示，高通盛融投资控股企业31家，涉及房地产、汽车制造业等多项资金密集型的产业投资。这之中，有高通汽车有限公司（注册资本6亿，2018年2月9日注册成立）、安源客车（注册资本5.07亿、占比70%）等，与此同时，这些产业投资还链接了小额贷款、理财等金融领域公司，比如，高通盛融投资集团参股安源客车制造有限公司，安源客车又投资成立了黑龙江德善小贷公司等。