为孩子投资和配置一份保险，成了今年“六一”儿童节不少80后、90后宝爸宝妈们的不二之选。

“教育金保险”往往是他们为孩子购买的第一份保险。出发点是好的，但却偏离了“先保障、后理财”的保险配置理念，并没有真正覆盖孩子成长中的风险。

如何树立正确的儿童险配置理念？小编在这里做了一份儿童险攻略，为“保险盲”的家长们做一次免费科普。

意外险：“熊孩子”的标配！

跌倒、触电、烫伤……，“熊孩子”的顽皮众所周知。孩童是意外风险高发人群，儿童意外险应该是每个宝宝降生后，家长为其投保时的第一选择。

意外险主要包含以下责任：意外医疗和意外身故、伤残责任。

首先是意外医疗责任，用于保障孩子因意外受伤导致的门诊和住院费用。这类保险额度普遍不高，往往在1万元-2 万元。购买时，应优先考虑不限社保用药的保险产品，报销比例也是越高越好，免赔额越低越好。

其次是意外身故、伤残责任。这部分赔付是有限额的，即0岁-9岁身故赔付不能超过20万元；10岁至17岁身故赔付不能超过50万元。

重疾险：儿童健康险之首选

近年来，儿童重疾发病率不断升高。孩子一旦罹患重疾，家长就要面临巨额的治疗费用。

因此，儿童的第一张健康险保单非重疾险莫属！

现在不少保险公司都推出了少儿重疾险。一般来说，孩子出生满30天，家长就可以为其投保了。

重疾险，顾名思义，主要是指在孩子确诊重大疾病时给付的保险金，既可用于孩子治疗，也可减轻家长因照顾孩子而带来的收入损失。

随着儿童险领域竞争的充分，保险公司在产品设计上越来越人性化。预算有限的家庭，可以选择单次重疾赔付的基础款。预算充足的家庭则可以加上如“少儿特定疾病2倍赔”“罕见疾病3倍赔”等保险公司开发的附加保障。

投保少儿重疾险时，应该注意哪些事项？小编为你划重点：

1、优选消费型产品。相同保障的情况下，消费型重疾险比返还型重疾险便宜很多。节省下来的资金，还可以为孩子配置更完善的保障。

2、中症、轻症保障尽量配。中症、轻症往往是疾病发展为重症前的某些阶段，此时疾病治愈率高、费用相对低。建议宝爸宝妈们在预算尚可的情况下，选择覆盖这部分责任的产品。这类产品往往还包含保费豁免权，即一旦确诊为轻症或中症，便可以豁免后期保费，最大程度地减轻家庭的经济压力。

医疗险：感冒发烧不用等！

随着医保政策的普及，大部分宝爸宝妈都知道，孩子一出生就要尽快办理医保业务。对于有预算的家庭来说，在投保意外险和重疾险之后，还可以配置少儿医疗险。

不少家长选择配置少儿医疗险，看重的就是就医体验。这一点上，少儿高端医疗险在这方面的优势比较明显。

首先，高端医疗险的报销范围包含了一些知名私立医院。就医体验好，主要体现在环境设施豪华、排队等待时间短等方面。

其次，高端医疗险还会提供额外的增值服务。比如药品配送、医疗信息咨询、紧急救援等服务。

当然，高端医疗保费价格也相对更高，年缴保费基本上在万元以上。

如果预算有限，“百万医疗险”是宝爸宝妈们的另一个选择。百万医疗险虽然不能提供上述高端医疗险的保障和服务，但是大部分产品也有费用垫付、外购药报销、就医绿色通道等服务，一定程度上可减轻家庭的经济压力。

教育金：想清楚后再买

如果宝爸宝妈们配置了上述三类保险产品，还有预算的情况下，也可以买点教育金保险。但购买之前一定要弄明白这张保单的作用。

教育金保险，又称教育保险金，顾名思义是一种给孩子准备教育基金为目的而设定的储蓄险。

教育金保险可以为孩子在不同的成长阶段提供相应的教育保险金，例如：初中、高中和大学的学费保金。目前，教育金保险主要有教育基金、创业基金、婚嫁基金等。它兼具储蓄和保障的双重功能。

在投保教育金保险之前，家长们心中一定要有一份教育金规划路线图。

第一步，确定目标，厘清未来需求。比如，希望孩子在国内读大学还是留学，是上普通学校还是名校？每年学费大概是多少？

第二步，梳理家庭财务状况，根据家庭风险承受能力，进行合理的资产配置。有多少钱办多少事，除了学费之外，每年家庭其他大额开支有多少，要算清楚老人赡养费用及时间、家庭房产购置计划等开支，综合测算出孩子未来每一阶段应储备的教育基金，同时评估好市场利率、保险公司投资能力等各方面的风险。

看完这份儿童险攻略，你是不是已经知道了投保的先后顺序。

没错，对于孩子来说，在成长阶段首先需要应对的是意外和疾病带来的风险，投保顺序应以意外、重疾、医疗为先，其次再考虑教育金及其他投资型产品。应遵循“先保障、后理财”的原则，避免将教育金排在儿童险的首位，风险保障才是最重要的。