首页 >  要闻 >  正文

敢贷愿贷 银行抢搭科创板快车

2019-05-09 08:38 来源 : 中国证券报·中证网        作者:高改芳

分享至

“即将推出的科创板已经改变了银行业的授信政策导向:对于有专利、有技术但没有抵押物的科技型企业,银行都在通过其他手段增信,以前不敢放的贷款,现在敢放了,还有竞争了。而且,对于几年前就开始踏实服务小企业的银行而言,科创板有望提供超额回报,让这些银行尝到甜头。”某城商行相关负责人告诉中国证券报记者。

银行信贷政策导向的变化的确明显:科技型小企业越来越受重视;只要条件允许,多数银行都成立了科技型支行……

提升风险定价能力

某城商行行长介绍,为科创型企业服务主要从三方面改变了银行的信贷投放政策。首先,对于抵押物不足但发展良好的企业贷款,银行敢投了,也愿意投了。其次,服务这些科创企业,银行有可能得到实实在在的超额回报。

该人士介绍,为科创企业服务的潜在回报是非常可观的。如果服务的企业上了科创板,那么企业可融入的资金规模很大。这些募集资金要放在银行账户里,是银行重要的存款来源。再考虑企业经营、发展所需要的结算服务、员工工资发放等,都能给银行带来大量的展业机会。“企业家后续还有理财需求等,给银行带来的业务非常多。即使不上市,这些企业的股权融资能力也很强,所以银行越来越看重科创企业。”该人士称。

为科创企业服务给银行带来的第三个变化是风险定价能力的提升。上述城商行行长称,银行放贷的传统做法是人海战术,评估抵押物,银行的定位是“超级当铺”。

在为科创企业提供贷款时,这些手段显然都过时了。“这就逼迫银行开发新的风险定价工具,来为贷款定价。我们银行主要的做法是与券商合作,为券商保荐的客户提供服务。”该城商行人士介绍。

完善产品服务方案

实际上,为了开发新的科创型企业客户,银行都在改进方法。

上海银行相关负责人介绍,围绕科创板设立和注册制试点的政策动向,该行已走访了上交所、券商、拟上市客户等,完善对上市公司和拟上市公司产品服务方案。例如,该行利用上海银税互动信息服务平台,与上海中小微企业政策性融资担保基金合作推出了“银税互动+政策性担保”模式。所谓“银税互动”是指,客户无需房产抵押,上海市担保基金和银行通过“银税互动”平台,获得经企业授权的纳税信息,以税务、行内外风险大数据,让轻资产、高成长、诚信纳税的中小企业享受到融资的便利。

上海嘉合生物科技有限公司(嘉合生物)是一家快速成长的微生物学与分子生物学技术服务公司,公司负责人表示,虽然目前订单很多,但也面临着高端技术人员缺失、检测设备不足等的困扰。“作为一家以技术研发起家的小企业,缺乏可抵押的固定资产,很难得到传统银行贷款模式的青睐;同时,由于着重各项研发投入、高端人员引进,企业无法负担信用贷款带来的高额成本。”嘉合生物负责人直言。

通过“银税互动”平台,上海银行还原了企业真实经营状况,为嘉合生物提供了一笔200万元利率优惠的“银税保”信用贷款,解决了公司流动资金不足的问题。今年,上海银行正和公司沟通方案,将继续通过“银税互动”平台,为公司提供增量资金支持。

上海农商银行介绍,该行同上海市科技创业中心、重点科技园区及专业投资机构等深度对接,筹办科创板上市培训会议,为科创客户提供综合金融服务;机制上,该行制定了专属的科创板企业服务方案,并推出“鑫动能”战略新兴企业培育计划,促进科创企业发展。

回归本源还是更进一步

国内商业银行深度参与企业资本运作也积累了一些经验。例如,浦发银行深度参与了2015年药明康德私有化,2016年先后参与了腾讯收购su-percell、奇虎360私有化、乐逗游戏私有化等并购项目,2017年为易居中国私有化并购提供综合金融服务等。

银行业人士反映,随着“资管新规”落地,不少银行参与的“投贷联动”项目在逐步清退。所谓“投贷联动”主要指商业银行和PE(私募股权基金)合作,在PE对企业已进行评估和投资的基础上,商业银行以“股权+债权”的模式对企业进行投资,形成股权投资和银行信贷之间的联动。

但也有银行仍在尝试更深层次参与科创型企业的股权融资。

上海银保监局提供的数据显示,截至2019年一季度末,上海辖内科技型企业贷款存量户数为6401户,较去年同期增加920户,同比增长16.79%;贷款余额2494.14亿元,较去年同期增长299.44亿元,同比增长13.64%。

责任编辑:吴芃
相关推荐
  • 敢贷愿贷 银行抢搭科创板快车

    敢贷愿贷 银行抢搭科创板快车

    银行信贷政策导向的变化的确明显:科技型小企业越来越受重视;只要条件允许,多数银行都成立了科技型支行……
    2019-05-09 08:04
  • 农行出台“三农”信贷政策指引

    农行出台“三农”信贷政策指引

    记者9日从农业银行获悉,为贯彻落实中央农村工作会议和2019年中央一号文件精神,农业银行近日印发《中国农业银行2019年“三农”信贷政策指引》(以下简称《指引》),对全行做好2019年“三农”信贷服务工作作出部署。
    2019-04-09 10:58
  • 农业银行出台首个养老服务行业信贷政策  

    农业银行出台首个养老服务行业信贷政策  

    从客户范围看,此次推出的《政策》适用广泛,覆盖专业化养老机构、养老地产机构、居家养老服务机构和社区养老服务机构等社会上各种类型的养老服务市场主体。客户准入标准兼顾“大中小”规模、“高中低”定位,并对重点优质客户实行更加优惠...
    2018-11-14 18:34
  • 农业银行出台2018年普惠金融信贷政策指引

    农业银行出台2018年普惠金融信贷政策指引

    日前,农业银行出台《2018年普惠金融信贷政策指引》。据了解,《指引》是农行首次专门针对普惠金融领域出台的信贷政策指引,明确了2018年农行普惠金融发展目标、普惠领域投放重点和配套政策措施,优化普惠金融信贷结构,推进全行普惠金融...
    2018-08-03 07:45

关注中国财富公众号

微信公众号

APP客户端

手机财富网

热门专题