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保险市场基础健康险PK高端医疗险 选健康险不买贵的只买对的

2018-12-08 10:37 来源 : 广州日报     

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12月保险市场,年保费在2000元以下的基础健康保险(如重大疾病险)和年保费高达2万元以上的高端健康险,均成为市民关注的焦点。高端健康保险,对于多数市民仍是一个新鲜事物,其条款的优势比较明显,包括直接赔付业务,不可预知性也较多。专业人士建议,买保险应该根据自身收入情况来选择。

记者调查发现:对比基础健康险、重大疾病保险,都市中购买高端健康险的人数增长速度更快,部分保险企业2018年的地区增速,均超过了100%。购买高端健康险的人群,也从最初的高收入群,延伸到了白领领域。部分收入偏高的工薪白领一族、中年人士,目前是一些国际性保险企业增长最快的高端险客户。

家住广州越秀区的霍小姐,37岁,在某银行做客户经理,个人年收入超过50万元,今年就开始购买了一款高端保险,年缴费高达36255元。她说:“人近中年,是要为下半辈子考虑了,健康最重要。拿出收入中不超过10%的部分购买保险,我觉得还算划算。”

与霍小姐对比,有部分市民对高端健康险缺乏了解。多数白领仍认为:购买基础医疗险、重大疾病保险即可,没必要一年花几万元去购买高端保险。

高端险最大的优势在于“直接赔付”

对比传统健康险,高端医疗保险的特点首先在于:能够享受直接赔付。直赔有别于“垫付”,被保险人在保险直付网络医院看病的时候,不用再支付现金,而是由保险公司和医院直接结算。很显然,这种方式极大地方便了客户就医、节省时间、提高就医效率、改善就医体验。

除此外,招商信诺人寿保险、新华人寿保险分析师认为,高端医疗险还有三个好处:不限定医院。高端人群自由选择适合自己的公立、私人或外资医院,也允许选择国外医疗机构就诊。不限定医疗服务:不仅对于中医、物理疗法等普通医疗保险不涵盖的内容,该保险能涵盖,住院还允许住在带独立浴室的单人病房,对器官移植、癌症治疗等重大疾病费用也能报销。不再区分医保目录和非医保目录:完全突破社保限制,仅区分门诊和住院的费用,经医生处方的合理必要的非医保目录药品、进口药品、进口医疗器材等都能报销。

弊端:多数高端险优惠不一定能用到

虽然高端健康险便利多多,但也有不少业内人士对其性价比提出了质疑。在广州市内,高端医疗险的年缴费多数都在2万元以上,也有少数消费者每年会花费10万~20万元购买这类保险中的最高端产品。而重大疾病保险的年缴费一般在1000元以下。两者相差几十倍甚至更多。

再者,因为高端健康险的推出时间不长,广州日报全媒体记者采访到的多数投保人,并没有感受到以上便利优惠,对于是否能够顺利“直接赔付”、多元选择医院是否有效,还无法确定。部分业内人士认为:高端健康险的多数“优惠”,可能一辈子都用不到,完全是在为保险公司做“贡献”。

民生银行(广州分行)、招商银行(广州分行)理财师对此建议:普通市民购买健康险,不要盲目追求“高端”,避免重复现象,优先弄清单位购买的医疗险包括什么范畴,接着再自行购买重大疾病保险,之后有余力,才考虑高端健康险。

什么是高端健康险

专为高端人群设计、超高保额、突破国家社保用药限制、就医直付、覆盖全球网络医院医疗费用的保险,称之为“高端医疗保险”或“国际医疗保险”。

责任编辑:张怡
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