打假人微博质疑 美团：此前已按有关部门要求进行整改方案实施

美团支付再被举报违规。

11月20日，职业打假人王海在微博公开举报美团涉嫌非法经营二次清算，称“美团涉非法经营支付业务，可被挪用或吃利差的资金高达70亿”。

中国支付清算协会官网显示举报已经受理，正在调查中。

对此，美团官方回应称，此前已与有关部门按照要求制定合规改进方案，并按计划持续推动方案实施，“我们已经实现通过清算组织进行转接清算，并在按计划推动方案实施，在确保安全、稳定、可靠的前提下，正在逐步进行业务切换。我们一直高度重视合规经营，奉行合规先行的理念，将严格落实各项要求，依法合规经营。”

美团回应中的“此前”即指2017年8月底的一次公开举报，北京裕仁律师事务所向中国支付清算协会实名举报，美团支付业务涉嫌非法经营，用户在美团消费所付款项，被北京三快在线科技有限公司截取并沉淀一段时间后结算、支付给商家。同年11月，中国支付清算协会确认该举报属实，并责令美团整改。

值得注意的是，明日（11月22日）美团将公布第三季度财报。截至收盘，美团收于59.7港元，涨4.74%。

支付违规，沉淀70亿资金吃利差？

“美团旗下有获得支付牌照的钱袋宝不用，涉嫌故意违法经营意图逃避监管以便于挪用资金或赚取利差。美团点评2017交易额已破3600亿、日均交易额约10亿人民币，即便只有七天的账期，也意味着可能被挪用或用于吃利差的资金高达将近70亿！”昨日，一则举报美团支付违规的信息引起热议。

”

中国支付清算协会官网显示，目前该举报已经被受理，正在调查中。

职业打假人王海在举报信中称，在美团APP完成消费后，通过查询网银交易记录以及咨询银行热线，发现银行交易记录均显示收款人为“（特约）美团点评”，没有显示收款商户的全称，并且通过银行也查不到全称。

随后，他又在大众点评网上分别使用微信、Apple Pay、美团支付购买了3份自助晚餐，查询银行交易记录发现，三笔交易的收款人也同样都显示为“美团点评”，没有全称。但在办理退款后，微信账单详情显示，该交易的收款人商户全称为“北京三快在线科技有限公司”（以下简称“三快科技”）。

王海认为：

除去被三快科技收取的佣金（技术服务费），用户所付款项性质为客户备付金，按规定，需由持《支付业务许可证》的第三方支付机构来代收代付。

就在2016年9月，美团点评已斥资数十亿收购了第三方支付持牌机构钱袋宝，应该只能通过钱袋宝进行收单业务。作为美团子公司的三快科技并没有第三方支付业务的运营资质。

因此，王海举报美团支付违规，属于“非法经营‘二清’。”

此外，据美团商家帮助中心介绍，自提结款项目每隔七天商家才能自提结款。对此，王海认为，美团放着旗下已获得支付牌照的钱袋宝不用，转而通过并无相关资质的“三快科技”进行收单，涉嫌逃避监管以便于挪用资金或赚取利差。

王海称，美团点评2017年交易额已破3600亿、日均交易额约10亿人民币，即便只有七天的账期，也意味着可能被挪用或用于吃利差的资金高达将近70亿。

对此，美团官方回应称，此前已与有关部门按照要求制定合规改进方案，并按计划持续推动方案实施。“我们已经实现通过清算组织进行转接清算，并在按计划推动方案实施，在确保安全、稳定、可靠的前提下，正在逐步进行业务切换。我们一直高度重视合规经营，奉行合规先行的理念，将严格落实各项要求，依法合规经营。”

两年三次被举报

“有支付牌照不用，就是违规，不是有了牌照就可以随意换主体收款的。必须是钱袋宝收款才符合规定。”上海某支付机构资深从业人士告诉券商中国记者。

美团拥有北京钱袋宝的支付牌照，但是在上述被举报交易中，收单机构却是没有支付资质的三快科技；而按央行规定，获批准从事支付业务的机构，需满足严格的资质审核和监管，其中的重要一项，就是客户备付金（用户消费款）需集中缴存。

来源：美团点评招股说明书

不过，天眼查信息显示，上述举报中的北京三快在线科技有限公司和北京钱袋宝支付技术有限公司并无任何股权关系。

近年来，随着电商发展，“大商户结算模式”兴起，即用户支付资金先划转给网络平台账户，再由网络平台结算给其平台下挂商户。“但是，大商户结算中，同样要求该网络平台日常运营的归运营，支付业务由持牌机构来做。”上述支付人士表示。

值得注意的是，这已经是美团支付第三次被公开举报。第二次被举报原因类似，即美团点评消费者采用微信或支付宝支付消费金额时，美团点评以美团平台对接微信或支付宝等支付机构，截留平台商户结算资金，然后扣除美团点评的成本费用（服务费）后再与商户结算。

具体经过是，2017年8月底，北京裕仁律师事务所向中国支付清算协会实名举报，美团支付业务涉嫌非法经营，用户在美团消费所付款项，被三快在线截取并沉淀一段时间后结算、支付给商家。同年11月，中国支付清算协会确认该举报属实，并责令美团整改。

首次被公开举报发生在2016年2月29日，上海律师熊万里发微博表示其已向央行等监管部门实名举报美团，在没有第三方支付牌照的情况下，从事第三方支付结算业务，随后4个月美团支付充值功能下线调整。2016年9月26日，美团点评对外宣布已完成第三方支付公司钱袋宝的全资收购，收购完成后，美团点评才获得了第三方支付牌照。

上缴的客户备付金今年翻了六倍多

在诸多针对支付机构的举报，“客户备付金挪用”是一个高频词汇。

便于读者理解，所谓客户备付金存款，可以简单理解为消费者阶段性留在支付机构的钱，是我们在实体店消费买单刷卡支付或者在线上购物，或者充值、提现等交易时，第三方支付机构（比如支付宝、微信支付等持牌支付机构）被用户委托办理支付业务的预收代付货币资金。

根据《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》，非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在央行或符合要求的商业银行。央行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨 。

2018年6月，央行发布《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》，要求自2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，备付金交存比例与机构分类评级挂钩，差别化比例交存，同时交存的比例逐月提高，最终至2019年1月14日，实现100%集中交存。

央行的最新数据显示，支付机构交存央行的客户备付金存款已经由1月末的1237.57亿元飙升至9月末的8749.99亿元，飙涨整整6倍。

此前，有支付行业人士向记者分析，部分第三方支付机构原有收入结构中，利用备付金吃利息是重要盈利来源，一般支付机构在银行开立两类账户，一个是备付金专用存款账户，一个是备付金收付账户，虽然监管规定备付金不计息，但实际操作中，由于用户每笔交易的时间差等，尤其是比如预付卡业务，存款账户和收付账户之间会形成差额，这部分余额或将成为生息资产；余额越高，第三方支付机构的议价能力越强，一般情况下，年化收益率会比活期存款略高。

近年来，金融严监管尤其是互金行业的严监管漫向支付机构，在市场人士看来，第三方支付的快速增长和暴露的无序风险是重要原因。