银行监管层层追责：3天30张罚单 5人被终身禁业

银行监管部门正在恢复日均10余张罚单的下发节奏，节后3天已开罚单30余张，5人被终身禁业。

9月以来，银行系统已有9人被终身禁业，9名高管被取消一定期限内的高管资格。与此同时，多例陈旧违规事件被层层追责。银行业问责到人、长期追责的态势渐次明晰。

层层追责 问责到个人和失职高管

罚机构也罚个人。金融机构违规经营与员工行为不当、管理层失察、失职直接相关。从地方银监局（分局）开出的罚单来看，机构处罚和个人处罚并重，坚持责任落实到人，并追责至失职高管。

9月以来，地方银监局（分局）已对9人开出“个人终身禁入银行业”的罚单，多数涉及违法行为。除了终身禁业的“顶格处罚”，还有9位高管被取消一定限期内的高管任职资格。近3天内已有5人被终身禁业。

禁业人员被罚事由包括：违规发放贷款，被公安机关认定为“涉嫌骗取贷款”；违法空存实支侵占资金；参与非法集资活动，构成非法吸收公众存款罪；经商办企，参与民间借贷；违规办理个人贷款业务；通过伪造凭证签字，从内部账户挪用资金。

有业内人士认为，对金融机构而言，数十万元的罚款不痛不痒，违规成本低导致违规经营屡禁不止，责任到人更能形成有效制约。

在自贡银监分局10日公布的罚单中，自贡银行在办理票据转贴现业务过程中，未执行内控制度审查交易对手真实性、逆程序办理业务、违规划付转贴现资金。两名直接责任人在办理过程中利用职权收受贿赂，涉嫌刑事犯罪，被终身禁业；两名管理人员被取消三年和五年的高管任职资格。

与此同时，多笔数年前的违规事件被翻出，从机构到个人，从直接责任人到高管，被层层追责。上海银监局9月处理了5桩发生在2011年至2017年间的违规事件。比如，2013年6月至2014年9月期间，朱霞蓉作为光大银行上海真新支行员工，参与非法集资活动，构成非法吸收公众存款罪。

2015年至2016年间，甘肃省庆阳市西峰瑞信村镇银行营业部，未经调查发放贷款、违规发放贷款共计56笔900万元，被庆阳市公安局西峰分局认定为“涉嫌骗取贷款”案件，对案件直接责任人方星程、李天锋依法拘留，目前二人取保候审。同一事件中的四名股东或高管，被警告并处以5万至6万元不等罚款。