中国财富网讯 在国家金融监管总局积极倡导“金融五篇大文章”的背景下，保险业正加速数字化转型，更好地服务金融消费者。近日，大家人寿保险股份有限公司（以下简称“大家人寿”）联手中国银行保险信息技术管理有限公司（以下简称“中国银保信”）率先试点应用行业保单检视服务。大家人寿本次试点应用不仅是对监管政策的积极响应，更是保险服务模式的一次重要革新。
响应监管政策导向，筑牢行业合规根基
2025年3月，国家金融监管总局发布《金融机构产品适当性管理办法 (征求意见稿)》，明确要求金融机构开展产品与客户的精准匹配销售。大家人寿此次上线的智能保单检视服务正是对该政策的有力践行。该服务借助先进的大数据与人工智能技术，深度剖析整合保单数据，将复杂条款转化为清晰易懂的可视化报告，帮助客户精准把握保单保障范围、风险水平，及其与自身财务状况的契合度，从而有效降低产品不适配风险。同时，凭借中国银保信打造的保单检视服务权威平台，大家人寿进一步提升保险服务专业化水平，推动保险业在政策引领下实现服务的全面升级，迈向更加规范、健康的发展道路。
重构行业服务生态，推动价值模式革新
此次合作标志着大家人寿从传统的产品销售模式向打造全方位、多层次的客户服务生态模式又迈出了重要一步。智能保单检视服务打破了信息壁垒，让保险服务从事后 “被动响应” 转变为事前“主动关怀”。
据了解，大家人寿还将深化与中国银保信合作，持续优化服务功能，不断拓展服务范围，计划增加风险预警、个性化保障方案推荐等模块。通过这些举措，构建贯穿客户全生命周期的保险服务体系，重塑保险服务的价值内涵，打造更具竞争力的服务生态，提升客户粘性，增强市场竞争力。
聚焦客户全生命周期，提升保障服务温度
对于保险消费者而言，智能保单检视服务带来的是从单次交易到全生命周期陪伴的转变。通过动态锚定育儿、置业、养老等人生阶段，系统可精准识别保险消费者保障缺口并生成可视化报告。例如，30-49岁家庭支柱的定期寿险缺口、50岁以上群体的养老年金预警等核心场景，均能通过定制化方案实现风险覆盖。客户过往在保单管理上常面临信息不齐全、条款难懂等问题，如今通过保单检视服务可轻松掌握自身保险保障全貌，随时了解保单与自身需求的契合度，以应对家庭结构变化与财务波动，切实提升保险消费者的安全感与满意度。
赋能代理人职业升级，重塑队伍价值
在国家金融监管总局《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》指引下，大家人寿借助智能保单检视服务，推动保险代理人角色实现深度转变与价值提升。初级代理人可借此快速梳理客户保单信息，提高沟通效率和服务质量；中高级代理人还能通过深度数据分析，依据客户实际情况，为其量身定制专业的保险规划建议，从而成功转型为客户信赖的家庭保障顾问。这一转变不仅提升了代理人队伍的专业素养，也提高了保险服务的精准性，推动保险销售向专业化、精细化转型。
此次合作不仅是双方技术协同的成果，更是保险行业数智化转型的里程碑。未来，双方将持续优化服务场景，共同探索保单检视服务与AI大模型技术的深度融合，推动行业标准化服务体系的建设和应用，为构建“客户价值最大化、服务效率最优化、生态协同深度化”的保险新时代贡献力量。(文/倪墨)
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