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商家卷款跑路怎么办?丁佐宏委员:强制实行资金监管制度

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预付款消费最怕什么?钱没花商家没了。

近年来,教育培训、美容美发、家政、长租公寓、健身、餐饮零售等领域,不少商家都采用“办卡”消费的模式,即预付式消费模式。

不过,中国消费者协会公布2020年受理投诉情况显示,“办卡”消费入坑投诉仍是顽疾。今年1月,深圳市消费者委员会收到预付式消费投诉同比增长75.51%。

预付式消费引发的社会问题也成为两会民生热点关注。

两会关注:不能让受害群众吃闷亏

预付式消费成为投诉重灾区引起两会代表委员的关注。全国政协委员、月星集团董事局主席丁佐宏观察,商家收到预付费后卷款跑路愈演愈烈,更有实施“套路贷”的不法分子参与其中。尤为关键的是,此类事件的结果,往往都是不良商家和不法分子打着“经营不善”的幌子一跑了之,违法成本基本为零,受害群众只能吃闷亏。

(全国政协委员、全国工商联常委、月星集团董事局主席丁佐宏)

“单个看,事情都不大,但长此以往,危害甚广。社会反响强烈,怨声载道,有些甚至演变成群体性事件,政府相关部门不得不为不法分子‘擦屁股’。”丁佐宏表示,类似事件已经演变为阻碍建设法治社会、诚信社会的毒瘤,必须予以清除。

丁佐宏分析,能不能治理好,考验基层政府部门治理体系和治理能力水平。虽然有很多基层政府也在积极探索治理这一顽疾,但现实中也确实存在辨别难、涉及面广、无法律依据等因素,收效甚微。

重拳出击:强制实行资金监管制度

“十四五”规划建议提出,完善现代金融监管体系,提高金融监管透明度和法治化水平,完善存款保险制度,健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系,对违法违规行为零容忍。

对此,丁佐宏建议,要从保护消费者、维护金融市场秩序的角度,对预付费模式强制实行资金监管。

一是制定相关法律法规严控、严管。

早在2012年9月,商务部就发布了《单用途商业预付卡管理办法(试行)》(简称《办法》),要求发卡企业在开展单用途卡业务时要向各级商务主管部门备案,并对相关企业实行资金存管制度。可在现实中,主动备案企业少之又少,资金使用情况更是无法跟踪监管。

此外,《办法》仅涉及零售业、住宿和餐饮业、居民服务业3个行业,覆盖面严重不足;对健身、美容美发、教育培训、文娱、共享单车等侵权高发领域以及个体工商户都没有覆盖。《办法》对发卡企业或售卡企业违法行为处以3万元以下罚款,力度过轻,难以起到震慑作用。

建议从国家层面制定相关法律法规,扩大监管范围,做到全覆盖,收取预付费的经营者事前必须到所在辖区基层政府相关部门备案,加强事前监管;加大对未备案擅自发行预付费卡的经营者处罚力度,促使其合法经营,诚信经营。

同时对经营者资质、合同要求、履约担保、资金管理、信息披露、费用退还、冷静期、退市要求、法律责任等方面进行规制,加强事中、事后监管,防范后续风险。

二是强制实行资金监管制度,实行动态管理。

表面上看,预付费是商家的一个促销手段,其本质则是金融信用扩张。从保护消费者、维护金融市场秩序的角度,必须对预付费模式采取强制监管措施。

此外,“十四五”规划建议中也提出,完善现代金融监管体系,提高金融监管透明度和法治化水平,完善存款保险制度,健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系,对违法违规行为零容忍。

因此,建议强制实行资金监管制度,由政府部门牵头,根据银行的资金监管和业务管理体系,结合区块链、大数据、云计算等,建立预付费资金监管平台,实行动态管理。平台可按照消费者签到打卡次数,确定划拨金额。当出现消费者申诉时,平台将自动冻结资金。

三是充分利用大数据甄别,扶良驱劣。

搭建跨部门的信息共享平台,把发卡主体资质审核、经营状况及风险提示、失信惩戒信息等打通,及时向消费者公布和预警。

根据数据加强对企业注册信息变化,如法人变更、终止经营、合并转让等重大事项监管,加大退市审核力度,强化经营者退市责任。

对于确实经营困难的,根据数据分析和实际情况,适当出台减免政策,联合金融机构对其进行扶持,帮助其渡过难关,恢复正常经营。

对于经营者故意“套路贷”坑害群众、恶意在“跑路”前搞促销圈钱的行为,加强联合执法,加大信用惩戒力度,实施从业禁入,追究法定代表人或实际控制人刑事责任,予以严厉打击。

责任编辑:谢玥
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