“史上最大金融骗贷案"资产降价两成再叫卖

阿里拍卖平台显示，广西柳州市中级人民法院将于12月5日至6日对当地3家城商行、4家村镇银行的大额股权进行二次拍卖，单笔起拍价均较首次拍卖下调了20%，累计拍卖金额超过13亿元。

据了解，这些被拍卖的银行股权均由广西中美天元融资性担保集团（下称“中美天元集团”）直接或关联公司持有。此前公开信息显示，“中美天元骗贷案”涉及贷款超过420亿元，2019年9月，该案终审宣判。

7家银行26笔股权二次拍卖

阿里司法拍卖平台显示，此番由柳州中院处置的7家银行26笔股权将于12月5日至6日在该平台进行网络公开拍卖，累计起拍价超过13亿元。

具体来说，7家银行包括：北部湾银行、柳州银行、桂林银行三家广西本地城商行，以及柳州银行旗下的北流、兴业、博白、陆川4家“柳银系”村镇银行。

其中，北部湾银行此次有2笔股权拍卖，涉及的股份数量均为8800万股，起拍价均达1.83亿元；桂林银行则有一笔近5700万股的股权拍卖，叫价约1.82亿元。

此外，柳州银行有3笔股权挂拍，分别涉及该行1.1亿股、1.1亿股和3000万股，起拍价合计6.68亿元。四家“柳银系”村镇银行则分别有5笔股权挂牌，起拍价合计8867.72万元。

事实上，前述挂拍股权同属中美天元集团控制。因此，在每笔股权拍卖公告中，均附有银行向柳州中院出具并加盖公章的每股净资产价格说明，其中提及“为配合中美天元刑事案件执行”。

这也是中美天元集团控制的银行股权第二次集体挂拍。与2019年12月底举行的首次拍卖相比，单笔股权的起拍价均降低20%，且挂牌的银行股权标的有所调整。

首次拍卖时，合计有8家银行30笔所涉股权被集体挂拍，但只有广州从化柳银村镇银行1500万股最终成交，其余均流拍。另有3家中美天元集团关联公司分别持有的北部湾银行8800万股股份尚未现身二拍。

以首次拍卖时的挂牌股权综合计算，截至案发前，中美天元集团通过3家关联公司至少控制柳州银行14.65%股权，通过5家关联公司控制北部湾银行13.54%股权；直接持有桂林银行约5700万股股份，在彼时该行总股本中占比约2.58%。

此外，中美天元集团通过5家关联公司分别控制当时广西北流柳银村镇银行48.7%股权、兴业柳银村镇银行48.7%股权、博白柳银村镇银行48.7%股权、陆川柳银村镇银行48.8%股权和广州从化柳银村镇银行10%股权。

根据司法拍卖规则，如果二拍继续流拍，将会进行第三次“变卖”，变卖价格与二拍价格保持一致。若变卖阶段最终依然失败，后续需要看法院决定如何处置。

除银行股权外，此番中美天元集团下属公司名下的一宗土地也首次现身拍卖，起拍价达11.6亿元，获得较高关注度。

根据公告，该宗土地位于南宁市青秀区竹溪大道东侧，目前没有开发，拟以拍卖所得款项依法退赔给“中美天元骗贷案”受害人。

涉及我国“史上最大金融骗贷案”

数十亿元的银行股权、土地拍卖，与数年前震惊业界的“中美天元骗贷案”直接相关。

2013年底，上任没几天的柳州银行董事长李耀清发现，中美天元集团及其关联企业在该行的贷款金额占全行贷款总额的一半以上，而且新的贷款申请还在源源不断地送到案头。

考虑到贷款集中度过高不利于全行风险控制，在批了几笔贷款后，李耀清暂停批准中美天元集团及其关联企业的新增贷款申请。然而，正常的风控举措却惹恼了该集团背后的吴东家族。

2014年5月，李耀清被吴东家族雇凶当街砍伤，案件震惊广西金融圈，也促使柳州银行加速了对吴东家族企业贷款的核查。8月中旬，该行以吴东家族企业涉嫌骗贷和贷款诈骗为由，向警方报案。

2019年1月下旬，柳州中院公开审理了吴东等13人涉嫌骗取贷款罪一案。该案一审历经两次庭前会议、两次公开开庭，累计达9天70余小时，诉讼参与人多达80余人，卷宗累计多达1200余卷，被称为“我国史上最大金融骗贷案”。

法院审理查明，2010年12月至2014年8月，中美天元集团以其操控的38家公司及他人名义，通过篡改贷款主体及担保公司的财务资料、虚构贸易背景、虚构抵押物、设立虚假抵押等，以票据贷款、信托贷款、信用证、流动资金贷款等方式骗取银行贷款，共计取得贷款420亿余元，所得款项由吴东统一调配和指挥使用。

这些资金流转进入中美天元集团控制的多家资金池公司和多个私人账户，并通过对外投资的公司、实际控制的公司或关联公司的名义用以归还银行贷款、购买金融机构股权、购买土地、开发房地产项目、投资石油、转贷他人、购物消费等。至案发时，尚有109.8亿元贷款未结清，其中12.8亿元已逾期。

2019年9月，该案终审落下帷幕。中美天元集团被以骗取贷款、票据承兑、金融票证罪判处罚金10亿元，以单位行贿罪判处罚金400万元；吴东被以骗取贷款、票据承兑、金融票证罪、单位行贿罪数罪并罚，判处有期徒刑10年6个月，并处罚金2亿元；其余被告人则被判处1年6个月至8年不等有期徒刑，并处600万元至6万元不等罚金。

同时，法院还责令被告单位及其对外投资、实际控制的公司与关联公司退赔被害银行的本金和利息；赃款及违法所得依法予以追缴、没收，上缴国库。

柳州银行前董事长刘忠违规放贷近69亿

在“中美天元骗贷案”中，柳州银行无疑是最大的受害方。

一方面，案发前，中美天元集团在该行实际控制股权比例达14.65%，并通过5家关联公司控制柳州银行旗下五家村镇银行的高比例股权。

另一方面，该案审理过程中，柳州市人民检察院指控，截至案发，吴东家族仅从柳州银行骗取贷款就达312.7亿元，合计250笔。

柳州银行之所以沦为吴东家族的“提款机”，离不开该行原董事长刘忠的“帮助”。

经柳州中院审理查明，2007年至2013年，刘忠利用其担任柳州银行董事长的职务便利，为相关单位在该行办理贷款、入股该行、承揽银行网点装修等方面提供帮助，收受相关单位和人员的财物，共计折合1307.73万元(其中920.23万元未遂)。

另外，2010年至2013年11月，柳州银行违反《商业银行法》等法律法规规定，规避银监部门监管，采取将集团客户拆分为多个单一公司的方式，超授信集中度向中美天元集团旗下的公司签发各类贷款；刘忠作为该行董事长亲自签发66笔，违法发放贷款68.74亿元。

最终，刘忠以受贿罪判处有期徒刑11年，并处罚金100万元；以违法发放贷款罪判处有期徒刑10年，并处罚金10万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑16年，并处罚金110万元。对受贿款物依法没收，上缴国库。

中美天元骗贷案发后，柳州银行资产质量各项指标迅速恶化，不良贷款率由2014年初的0.81%升高至2016年末的2.63%，关注类贷款占比同期也由不到9%升至30%以上。

受此影响，该行拨备覆盖率指标持续下滑，盈利情况也并不理想。其中，为核销不良，2017年该行在营收同比增长17.2%的情况下，全年净利润大幅下滑88%。

2018年开始，柳州银行净利润恢复增长，各项资产质量指标也呈现向好态势，抵御风险的能力逐步增强。截至今年6月末，该行总资产超过1560亿元，拨备覆盖率升至170%以上，关注类贷款占比则降至6%以内。

柳州银行还在2019年1月底召开党委扩大会，会议专门对中美天元案件形成的主客观原因进行再剖析、再认识，对整改措施进行再部署、再强调，责令相关部门认真整改到位，深刻汲取经验教训，杜绝再犯类似的案件。

2019年11月，柳州银行现任董事长黎敦满在接受媒体采访时表示，在“中美天元骗贷案”发生后的两到三年，柳州银行已经把该案件对该行所造成的不良影响全部消除。