车险要不要提前买？新规即将实施

这两天有不少小伙伴可能接到了这样的电话：“哥（姐），车险到期了咱们赶紧续保吧，新规后就要涨价啦！”

咋的啦？

原来是车险新规要实施了。9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，自2020年9月19日起开始施行。

不过，也有朋友听说，新规实施后，车险价格会有下调。这让有续保需求的朋友们左右为难。

咱们还是先说结论（业内人士观点，仅供参考）：保险业内人士估计价格会下降10%-20%，汽车行业人士则表示“费用不会相差特别大” 。

保险业内人士：降价10%-20%

车险综合改革肯定是为了惠及大众。银保监会相关负责人表示，车险综合改革实施后，短期内对于消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。

具体修改内容其他媒体都说得差不多了，中国财富在这里说点其他的。

一位业内人士表示，整个行业的商业车险基准纯风险保费有较大幅度的下调，此外行业附加费用率从35%调整到25%，改革后的标准保费也会大幅下降。“整体上看，短期内实际收的保费会比改革前少10%-20%。”

此外，这几天通过其他媒体的报道，我们也了解到，车主保费交多少跟自己车开得怎么样还是很有关系的。新规实施后，一定是本着少出事故、少保费的原则。

您还不知道新规说的啥？

保障额度进一步提高。交强险总保额从12.2万元提高至20万元（死亡伤残赔偿限额从11万元提高至18万元；医疗费用赔偿限额从1万元提高至1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。）

无责任保额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高至1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高至1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

可享受更低折扣。《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》将新交强险折扣分为五类地区。其中，对于上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故的车主可享受最低折扣：

内蒙古、海南、青海、西藏4个地区，最低可享5折；

陕西、云南、广西3个地区，最低可享5.5折；

甘肃、吉林、山西、黑龙江、新疆5个地区，最低可享6.0折；

北京、天津、河北、宁夏4个地区，最低可享6.5折；

江苏、浙江、安徽、上海、湖南、湖北、江西、辽宁、河南、福建、重庆、山东、广东、深圳、厦门、四川、贵州、大连、青岛、宁波20个地区，最低可享7.0折。

商业险保险责任扩展。在原有保障基础上新增加盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方7个保险责任，即上述保险责任原先需要额外投保，改革后都涵盖在车损险责任范围内。

商业险责任限额提升，从5万-500万元档次提升到10万-1000万元。

删除了部分免责约定，如：地震及其次生灾害等。

业内人士：费用不会相差特别大

业内人士某4S店的王先生说，“其实费用不会相差特别大。要是好几年没出险了可以等等新的，要是出险过了其实我觉得都差不多。最主要是不要让车‘裸奔’。”

包括小王在内的不少汽车业内人士都表示，以前是以返佣金的方式返给车主，现在相当于是明着调整费用。

“新规实施后，公司有更多自主权定价，符合市场化改革的目标。”一位业内人士表示，“以前车损险车主可以去挑选所需要的，现在相当于保险公司都要承保，不考虑自己的成本是不可能的。”

“店里的定损同事都在学习，新的规定出来我们也要研究。”小王说，新规出台后，不少汽车经销商都在组织相关工作人员学习，还要考试。

“例如，现在新规规定车主可以自行买轮胎险，但是为了防止骗保，相关政策也显示汽车必须出了事故且车主又买了轮胎险才能定损，如果就只是轮胎受损，新规前定损了就能赔付，新规后就不行。”一位4S店工作人员表示，“此外还有，车轮毂和车轮胎还要分开定损等等。”

上述4S店工作人员表示，现在很多企业也赶着在做优惠，不一定比新规实施后贵。“而且新规也说了，无论是哪天买的交强险，在9月19日后出险都按照新规走。”