如何给“熊孩子”买保险？这让宝爸宝妈操碎了心。年纪小小，保费却不少。如何规划孩子的保险？给孩子买保险容易忽略哪些问题？7月2日中午，明亚保险经纪资深总监郭冲、彩虹慧保联合创始人刘志浩做客中国财富APP直播间，回答如何给家里的“熊孩子”买保险。
由于直播间里宝爸宝妈们的问题数量很多，种类也很丰富，小编本次不仅整理专家观点干货，还有“快问快答”，供各位“品尝”。
孩子的第一份保险应该是上社保
孩子的第一份保险该买什么？专家说，一定要给孩子上社保。
由于各地医保政策和覆盖程度不同，家长的参保意识也较为不同。
例如，小编的一位朋友刚刚生完孩子，社区居委会的阿姨就来催促她赶紧去给孩子上社保。而生活在另一省份的玲子，孩子都四岁了还没有办理社保。
专家为啥说，孩子的第一份保险必须是社保呢？因为，社保是最基础的福利，能解决最基础的医疗报销责任。
以北京为例，北京儿童每年缴费180元，参保成功后，就可享受下图中提示的保障待遇：
图片来源：北京人力资源和社会保障局
此外，小编提示，很多报销型的商业保险也会根据被保险人是否有社保来计算保费以及报销比例。
另一方面，在孩子多大能买商业保险的问题上，专家表示，只要孩子满月了就可以买，最常见的投保年龄是出生满28天或者出生满30天以后。大部分孩子刚出生时都是健康体，免去了健康告知方面的麻烦。其次，投保人年龄越小，产品价格就会越便宜。对于家长来说，孩子越早投保，花费的钱就越少。
意外险，家长最容易忽略的险种
可能在孩子一出生，宝妈们就给孩子预备了医疗险、重疾险，但却可能忽略了给宝宝买一份意外险。
专家们认为意外险对于孩子来说，与医疗险、重疾险同等重要。从媒体报道中披露的数据来看，意外伤害是我国0-14岁儿童的首位死亡原因，每10万人中就有67位儿童因意外伤害死亡。苏州2019年发布的报告显示，该市0-14岁儿童意外伤害发生率为9.64%，其中13.4%的儿童一年内发生过两次及以上的伤害。济南市今年3月发布的报告显示，城区4-6岁集体儿童意外伤害发生率为18.8%。
定额给付型的意外险满足身故的责任的同时也包含了伤残责任，保障相对全面。同时，费用报销型的意外险里面会包含意外医疗的报销额度，满足了治疗和赔付的需求。
给孩子买重疾险买返还型的还是消费型的？
很多网友在直播间里问的最多的问题就是，给孩子买重疾险，还需要买返还型的吗？
给孩子买过重疾险的朋友可能知道，一份50万保额的少儿重疾险，消费型的可能只需要2000-3000元，而返还型的则可能需要上万元。
专家提示消费型和返还型各有优势，并没有什么优劣之分，要看投保人的喜好和资金情况。投保人可以反向看待这个问题，即从所需要的保额责任回溯投保环节，选择险种。
例如，要买一份50万保额的少儿重疾险，如果家长手头不那么宽裕，可以选择先上几年的消费型重疾，或者根据实际情况以消费型+组合型重疾险的方式投保。
但万万不可因为手头没有足够的钱，又为了买返还型的重疾险，降低了保障额度。
快问快答
问：要给孩子买多少重疾险保额？
答：北京等一线城市建议至少给孩子买50万以上的重疾险保额。
问：给孩子买多少年的保障合适？
答：终身保障（重疾险）用来打底，用定期产品（意外险、医疗险等）来增强。
问：有必要给孩子买寿险吗？
答：没有必要。孩子不是顶梁柱，没有必要给孩子设计成给家庭抵御风险的“人身标的”。此外，法律有明确规定，10岁以下最高寿险保额是20万，另外10岁以上到18岁最高保额为50万。
问：学平险是坑人的吗？
答：不是，学平险责任的范畴广泛，有的产品包括意外和医疗责任，如果孩子没有意外险保障，买一份学平险还是不错的。
问：给孩子买保险，受益人怎么填？
答：给孩子买保险的话，一般身故受益人都是指定给他的直接监护人，就是他的家长。生存受益人一般都是孩子，是以这两个角度来去操作的。
问：要给孩子买年金险、教育金之类的理财类保险产品吗？
答：其他保障做足，有富裕资金情况下，偏好保险这种靠长期复利得收益的方式就可以买。
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