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房贷要不要转成LPR利率定价?我们帮你算笔账

2020-04-06 09:00 来源 : 上海证券报        作者:唐燕飞 张骄

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最近需要还房贷的朋友们有没有接到银行的电话,让您选择将个人住房贷款用固定利率定价或是用LPR利率定价?

这两种还房贷的方式有什么区别呢?到底哪种定价方式更划算?我们来给您讲解一下:

我们来举个例子:

假如章小姐在2018年购买了一套商品房,当时的贷款定价方式是在4.9%基准利率上打85折,房贷计算方式就是4.9%*85%=4.165%。

她现在决定将还贷方式转换为LPR定价,监管规定以2019年12月20日LPR利率4.8%为基准,计算方式就是:4.8%-4.165%=0.635%,之后章小姐就可以按照LPR-0.635%的规则向银行还贷。

当LPR下调至4.8%及以下时,她的实际利率低于4.165%,还贷方式比之前划算;当LPR超过4.8%时,她的实际利率就会比以前高,意味着换LPR并不划算。

划重点:LPR与固定利率两种转换方式各有优势。

假如您认为未来LPR会下降,那么转换为LPR报价更优;如果您认为未来LPR或上升,那么转换为固定利率就有优势。

不过,利率定价基准只能转换一次,您可不能一拍脑袋就决定了。

从2019年8月份贷款市场报价改革以来,8次LPR报价,有2次下调,其余6次不变。

很多专家认为,贷款市场报价会继续下行的可能性较大。

国盛证券研报认为,从现在房地产销售情况来看,卖房的压力还是很大,买方按揭需求的降低,加上银行贷款额度的边际宽松,LPR有进一步下降的空间。

后续LPR继续下行的话,对于购房者来说能享受一些折扣哦!

视频制作:唐燕飞、张骄、罗茂林

责任编辑:袁上草
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