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“重疾险定义修订”将征求意见 保障程度不降反升

2019-06-12 09:44 来源 : 上海证券报        作者:韩宋辉 记者 黄蕾

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因关乎消费者的切身利益,近期,“重疾险中的重疾定义即将修订”的消息引发市场广泛关注。其中,诸如“甲状腺癌因赔付成本高企将被移出重疾”等一些片面解读,使消费者对这一修订的理解容易陷入误区。

上海证券报近日在业内调研中了解到,目前重疾定义修订仍在开展过程中,即将面向行业内外征求意见。修订的初衷并非降低保险公司赔付成本,而是为了适应医学的进步,对重疾定义进行科学调整。修订方向是扩大保障范围,精准细化疾病定义,减少理赔纠纷,规范不合理行为。

虽然目前修订工作尚未结束,关于疾病定义还不能最终确定,但就目前进展看,与2007年的重疾定义规范相比,整体上,属于重疾的定义范围是更宽了,而不是更窄了。此外,修订核心是对重疾进行分级设计,增加了轻症定义规范,从保障程度上来说,不仅不会减少,反而是提高了。

修订初衷:适应医学进步 满足消费者需求

目前,保险行业正在进行重疾定义和重疾经验发生率表的两项重疾险修订工作,分别由中国保险行业协会(下称协会)和中国精算师协会牵头开展。其中,重疾定义修订工作已经启动,目前正式进入论证阶段。

记者在调研中发现,市场围绕重疾定义修订的讨论与理解,存在不少误读或片面解读。比如,有人认为,修订的目的是为了减少行业理赔成本,因为诸如甲状腺癌等病种近年来出现高发且赔付金额走高的情况。

事实并非如此。首先,当下行业使用的重疾定义,源于2007年协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。但在这12年间,医学临床诊断标准和诊断技术在不断发展和革新,现行重疾定义规范中的部分内容已不能满足当前行业发展和消费者的需求,因此亟需进一步修订和完善。

譬如,以冠状动脉搭桥术为例,在现行的重疾定义下,指为治疗严重的冠心病,实际实施开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。而随着医学的进步,冠状动脉旁路移植手术的实施方式已经有所扩展,实操中更多的已不需要开胸,而是通过腔镜等微创手术。

其次,因重疾定义跟不上医学技术进步而造成的理赔纠纷越来越多。业内资深人士解读称,此次以最新医学诊断实践为依据进行重疾定义修订,让消费者和保险公司对自身的权益都更清晰明了,将从源头上缓解和化解这类理赔纠纷。因此,为了更好地保护消费者权益,重疾定义的定期修订非常必要。

实际上,国际保险市场对于重疾标准定义也有定期更新机制,如英国保险行业协会(ABI)每3年就会对其重疾标准定义进行更新。在业内人士看来,只有与医学进步保持联动,根据最新医疗实践,通过数据分析对疾病损害的程度进行量化,才能更科学、更严谨、更规范地建立重大疾病体系。

记者在调研中了解到,随着医学的不断进步,未来我国重疾定义修订工作也将进行动态更新,形成定期回顾、不断完善的制式化、规范化、长效化的体制,以满足消费者不断变化的医疗需求,最终有利于促进重疾险的持续健康发展。


责任编辑:谢玥
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