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财富有数据:消费金融行业大洗牌 谁是王者?

2019-04-14 17:24 来源 : 中国财富网        作者:李耀威   原创

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原标题 财富有数据:消费金融行业大洗牌 大浪淘金谁是王者?

中国财富网讯(李耀威)消费金融自2010年起步至今,行业已从野蛮式增长逐渐转向平稳规范发展。2017年底,消费金融进入整顿规范期,在“强监管”下经历了一次剧烈洗牌。

在刚刚过去的2018年,哪些企业依然挺立潮头,哪些企业已经悄然离场?使用人群发生了哪些变化?还有哪些隐藏风险急需规避?

行业洗牌剧烈 TOP30榜单一年淘汰13家企业

目前,按照机构的性质来看,消费金融品牌已经形成了银行系、持牌消费金融公司系、电商系、互金系四大类型的多元化格局,各消费金融品牌依托线上线下的消费场景,提供差异化的消费金融产品和服务。

中央财经大学与百分点集团联合编制的《2018年度中国消费金融口碑指数报告》(以下简称《消费金融报告》)根据消费金融品牌2018年消费者使用人数,统计出前30位消费金融品牌。

图片来源:《2018年度中国消费金融口碑指数报告》

《消费金融报告》指出,从市场份额来看,互金系品牌占据半壁江山,电商系、银行系和持牌系则分布相对均衡,除蚂蚁花呗和京东白条使用人数较多外,其他消费金融品牌相差不大。其中,互金系占比42.90%、电商系占比21.40%,银行系占比18.47%,持牌系占比17.23%。

《消费金融报告》指出,行业在经历了2018年的“强监管”后,行业洗牌剧烈,但也在洗牌中逐渐走向成熟和规范。2018年度消费金融口碑指数T0P30中只有17家曾入选过2017年榜单,新增了5家银行系品牌、7家互金系品牌和1家电商系品牌。

蚂蚁花呗连续两年占据口碑榜第一

在消费者口碑方面,《消费金融报告》指出,蚂蚁花呗和京东白条连续三年优势明显,国美金融、平安普惠消费金融与湖北消费金融三家排名连年上升,发展趋势良好。

图片来源:《2018年度中国消费金融口碑指数报告》

四大类型的品牌则表现各异。前两年互金系的在榜品牌2018年的排名都出现了不同程度的下降,有些甚至已经跌出榜单。与此同时,2018年新上榜了微粒贷、宜人贷、爱钱进等7家互金系品牌,表明互金系品牌排名波动较大,竞争较为激烈。

持牌系品牌表现则退步较大,2018年只有6家进入消费金融Top30,比2017年少了8家。

面对“强监管”下的消费金融行业经历的阵痛,专家们表示,消费金融的未来依然可期。待洗牌过后,一批实力较弱且不合规的参与者退出市场,会留下真正有场景、有技术、合规经营的参与者,同时新的流量巨头也在不断进入消费金融领域。长远来看,消费金融行业将进入规范、成熟的发展阶段。

平台系统安全性亟需提升

伴随着社会经济的发展和居民消费需求的提升,消费金融行业经历整顿后仍迎来高速发展。《消费金融报告》显示,2018年消费金融不仅使用人群趋于广泛,而且使用消费金融产品的次数更多,时间更长。2018年使用次数频繁(六次及以上)的群体占样本的比例达44.6%,而2017年仅有31.3%。

在消费者对消费金融的主观态度方面,《消费金融报告》指出,在品牌质量感知的四个环节(流程、产品、服务、平台安全)中,平台安全的平均满意度得分最低,产品的平均满意度得分最高。

《消费金融报告》强调,消费金融品牌的系统安全性、服务人员质量、投诉受理情况这三个指标与品牌忠诚的关系最为密切,建议各品牌重视并不断改善这三个指标,提高消费金融使用者的品牌满意度,从而提升用户的忠实度。

对于消费金融企业未来发展方向,《消费金融报告》建议,企业要根据用户收入水平及负债情况合理授信,避免高杠杆带来的金融风险,同时要根据消费现状,积极创新消费金融服务方式和金融产品,满足居民高品质、个性化、多场景的金融需求,不断丰富金融产品。

责任编辑:吴芃
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