中原银行2018年报披露 科技银行转型成效凸显

3月29日,中原银行披露了2018年业绩报告。年报显示,该行总资产较年初增加近一千亿,存贷款余额均实现两位数增长,经济效益有效提升,资产规模稳步增长。中原银行董事长窦荣兴表示,中原银行裹挟科技基因,坚持以打造科技银行为重要目标。

业务规模稳步增长

发展基础持续强化

截至2018年末,中原银行总资产达人民币6,204.44亿元,较年初增加人民币984.54亿元,增幅18.9%;存款余额(不含应付利息)达人民币3,461.89亿元,较年初增加人民币394.81亿元,增幅12.9%, 高于全省平均增速4.6个百分点;各项贷款总额(不含应计利息)合计为人民币2,543.70亿元,较年初增加人民币554.67亿元,增幅27.9%,高于全省平均增幅12.9个百分点,资产负债规模实现稳步增长。

资本补充方面,2018年中原银行成功发行100亿二级资本债和13.95亿美元优先股。资本充足率达14.37%,较上年提高1.22个百分点。

客户群体不断扩大。截至2018年末,该行对公客户数达19.3万户,较年初新增1.7万户。对公存款余额(不含应付利息):人民币1,984.81亿元,较年初增加人民币165.24亿元,增幅9.1%。对公贷款总额(不含应计利息):人民币1,491.99亿元,较年初增加人民币242.28亿元,增幅19.4%。

年报显示,中原银行零售业务份额显著增长,实现营业收入占比30.0%,较上年提升5.3个百分点。其中,零售客户数达1,238万户,较年初新增202万户。个人存款余额(不含应付利息):人民币1,477.08亿元,较年初增加人民币229.56亿元,增幅18.4%。个人贷款总额(不含应计利息):人民币1,051.71亿元,较年初增加人民币312.39亿元,增幅42.3%,市场份额增量位居河南省第一名。

经济效益有效提升

提质增效成果明显

年报显示,中原银行2018年实现营业净收入人民币167.84亿元,同比增加人民币39.68亿元,增幅31.0%;实现拨备前利润人民币98.26亿元,同比增加人民币27.70亿元,增幅39.2%。

与此同时,该行不断优化资产负债结构,拓展服务渠道丰富收入来源。其中,高收益的贷款及结构化融资总额占总资产比重为54.9%,较年初提高1.6个百分点。高成本的同业负债(含同业存单)占总负债比重为31.8%,较年初降低1.9个百分点。实现非息收入人民币30.39亿元,占营业净收入比重为18.1%,较上年提升13.3个百分点。

风控能力不断加强

资产质量进一步提高

为了进一步深化和完善风险体系建设,中原银行建立了信息科技风险动态监测机制,出台业务连续性管理工作规划,持续提升信息科技风险和业务连续性管理水平;通过深化风险政策体系建设、完善分支机构管理体系、搭建并表风险管理体系等措施,全行风险防控能力得到有效提升。

资产质量方面,截至2018年末,中原银行不良贷款率为2.44%,较年初上升0.61个百分点。该行主动对标监管要求,采取更为审慎的风险分类标准,将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款,不良贷款率与同业持平,资产质量进一步夯实,潜在不良风险有所下降,资产质量相对稳定,风险水平整体可控。

创新力度持续加大

中原银行持续大力推动产品创设,创新业务取得突破发展。在过去一年中,该行“税单贷”、“圈圈互利”等多款小微和交易银行产品开发上线;定期宝、存利得等负债类产品快速响应市场及客户需求;线上车贷等资产类产品不断优化客户体验;乾景系列、中原现金宝等河南省首批净值性理财产品实现上线,顺应了改革趋势;永续贷实现技术输出,累计放款突破1亿元;信用卡品种不断丰富,发卡量突破100万张,创下国内银行信用卡首年公开发卡记录。

除此之外,中原银行积极开展直接融资、跨境融资等金融业务,债权融资计划发行规模居河南省首位;发行绿色、双创金融债,加大对绿色、双创产业支持力度;再保理业务、跨境人民币双向资金池、内保外贷业务等实现零突破;成功直连上海票据交易所系统,OMO、MLF、利率互换等产品持续落地;开展利率互换业务,助力结构化存款业务发展。票据池业务实现全流程线上化办理,有效提升了客户体验。

战略转型助力发展

“上网下乡”再创佳绩

数字化转型稳步推进。中原银行坚持推进敏捷银行工作方法,通过对部门架构的改革,加快技术、产品迭代速度,实现对客户端到端负责,全面提升金融服务能力。

金融科技发展基础进一步夯实。该行持续完善科技管理架构,为全行数字化转型提供强有力的平台支撑。加强系统开发全生命周期安全管理,提升IT开发质效。将生物识别、智能投顾等人工智能技术运用到渠道端,不断强化科技成果应用,提升客户体验。

线上化成效明显。该行积极拥抱数字化浪潮,大力发展金融科技,秉承“科技立行、科技兴行”的指导思想,积极推进线上化、数据化、智能化。

“下乡”战略深入推进。积极构建农村金融服务体系,大力发展普惠金融,为农村提供规范化的金融服务,助推乡村振兴。机构体系方面,以惠农支付服务为依托,持续优化“县乡村”三位一体服务网络。截至2018年12月31日,本行在河南省内设立了121家县域支行、37家乡镇支行,布设约3600家惠农支付服务点,基本覆盖河南省90%以上的地区。服务模式方面,不断丰富惠农服务模式,围绕农户生产生活需求。

中原银行自成立之初,就确立了“科技立行、科技兴行”的发展理念,四年来,中原银行一直秉承该理念,坚持转型创新发展。2018年,中原银行积极践行“数字银行、科技银行”的发展战略,启动数字化转型,聚焦以客户为中心,力求打造线上化、数据化、智能化的“未来银行”。

今年全国两会中,全国政协委员、中原银行董事长窦荣兴接受媒体采访时表示,立行伊始,中原银行就裹挟科技基因,以打造科技银行为重要目标。四年以来,全行不但精耕前沿,还在积极探索与行业领军的科技公司合作,联合研发产品。目前中原银行在人工智能、智能风控、云计算、云资源计量定价、金融安全技术等方面已经走到了前列。