​数据会说话：存多少钱才够安度晚年？

中国财富网讯（李耀威）“如果有一天，我老无所依，请把我留在，在那时光里。”10年前，一曲《春天里》唱出了对老去的担忧。

10年后的今天，国家统计局最新公布的数据显示，2018年60周岁及以上人口已超过2.4亿，占总人口的17.9%。随着老年人口不断增加，老龄化社会早已提前到来。在未富先老的情况下如何体面的老去，实现老有所依，成为这一代人必须面对的问题。

老龄化是大势所趋

国家统计局数据显示，2018年60周岁及以上人口24949万人，占总人口的17.9%，其中65周岁及以上人口16658万人，占总人口的11.9%。60周岁及以上人口在10年间增长迅速，增长规模达8960万人。

按照联合国标准，一个国家60岁以上老人达到总人口的10%，65岁老人占总人口的7%即视为进入老龄化社会。我国正进入深度老龄化社会。

与老年人口增多相伴的是出生人口数量锐减，人口出生率降至10.95‰，创建国以来新低。老龄人口与少儿人口在总人口中的比重转换，人口年龄结构倒置，呈倒金字塔形状，人口老龄化程度继续加深。 

实际上，不只在中国，全球老龄化已成为大势所趋，既是经济社会发展的产物，也是需要全球人类共同面临的课题。早在19世纪中叶，法国、挪威、瑞典等欧洲国家最早出现老龄化，到2015年，步入老龄化的国家已达到94个。联合国发布的《世界人口展望：2017年修订版》预计，2050年将有158个国家进入老龄化社会。

同世界其他国家相继步入老龄社会一样，我国人口老龄化也是经济发展的必然结果。1962-1975年第二轮婴儿潮人口贡献了改革开放40年的主要力量，但在长期低生育率的背景下，随着这些人的变老，我国15-64岁人口比例和人口总抚养比均在2010年迎来拐点。

我国作为发展中国家，人口老龄化进程已超前于经济发展进程，面临着“未富先老”的局面。

存多少钱才够安度晚年？

我国不仅提前到达老龄化，而且老龄化速度还在不断加快。《2018老龄社会年度研究报告》预计，我国将在2036年左右进入深度老龄化社会，在2054年左右进入重度老龄化社会，届时，老年人达到3.83亿，占比34%，即每3个人中就有一个老人。2070年前，我国将一直是世界上老龄人口最多和养老负担最重的国家之一。

年轻人是财富的主要创造者，老年人更多是财富的消耗者。面对日益严重的老龄化现象，对普通人来说，更直接而严峻的问题是，存多少钱才够安度晚年？养老金够吗？老了有人照顾吗？老有所依吗？

《中国养老金融调查报告2017》显示，23.8%的居民认为整个养老期间需要的养老资产储备规模需要在100万元以上，76.2%的居民认为在100万元以内，55.8%的居民认为在50万元以内。

来看看作为养老基本保障的养老金情况。从城镇职工基本养老保险基金看，累计结余可支付时间从2012年的18.5个月逐渐下降至2017年的13.8个月，养老金抚养比（在职人数/退休人数）降至2.65。

老龄化的加剧，也对老年健康服务提出了更高的要求。国家卫生服务调查数据显示，2013年老年人口的患病率是平均水平的2.58倍，失能老人4000多万，需要照护服务比例从2000年的21.5%上升到2015年的41.0%。在“421”的家庭结构下，一对夫妇需要抚养照顾4位老人；在未来可能出现的“8421”的家庭结构中，一对夫妇甚至要照顾12位老人。可以预见，仅依靠家庭力量远远不足以照顾老人，更需要社会资金和照护服务的介入才能实现“老有所养”。

关于如何更好地解决我国养老问题，中国人民大学财政金融学院教授朱青撰文指出，需要大幅度提高职工的劳动生产率，推动经济发展质量变革、效率变革、动力变革，让创造的物质财富在充分满足年轻人消费的同时，还能满足退休职工的养老需求。此外，未来还应增加一般公共预算对基本养老保险制度的补贴，可以让社保费的负担在劳动力、资本和消费三大税基之间进行合理分摊。

人口计生专家何亚福则认为，缓解人口老龄化危机的根本措施还是要提高出生率。现在中国的出生率连续两年下降，应尽快构建一个生育友好型社会。

老年是每个人的必经阶段，希望当我们步入老年时，经过这一代人的努力，可以老有所养、老有所乐、老有所依，优雅体面地老去。

资料来源：

恒大研究院：《人口生育报告2019》

盘古智库：《2018老龄社会年度研究报告》

北京协和医学院、中国老年保健协会、社会科学文献出版社：《老年健康蓝皮书：中国老年健康研究报告（2018）》

中国老龄科学研究中心与社会科学文献出版社：《老龄蓝皮书：中国城乡老年人生活状况调查报告（2018）》

中国养老金融50人论坛：《2017年中国养老金融调查报告》

时代财经：《人口老龄化日渐加剧，民政部设立养老服务司》