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避免中资银行出海再遭罚 银保监会发文强化合规管理

2019-01-23 07:51 来源 : 券商中国        作者:孙璐璐

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随着中资银行在境外设点布局越来越多,日常运营合规管理的重要性日益凸显,前几年频频发生的大行被境外监管机构开出巨额罚单就是最好的证明。

1月22日,为推动在境外设有经营性机构的中资商业银行进一步优化集团合规管理体系,健全跨境合规管理机制,提高跨境合规管理有效性,实现境外机构安全稳健运行,银保监会发布《关于加强中资商业银行境外机构合规管理长效机制建设的指导意见》(以下简称《指导意见》)。

《指导意见》要求,中资商业银行境外机构合规管理应当坚持制度约束与文化培育相结合,适当性与实操性相结合,内生驱动与外部监督相统一,总部引领和境外机构践行相统一的基本原则。健全合规责任机制。要求从公司治理和内部控制着手,明确各层级机构、各条线部门及其主要负责人的合规管理责任,落实问题整改责任,严格违规问责。境外设有经营性机构的政策性银行、境外设有保险类分支机构的中资保险机构参照本指导意见执行。

根据《指导意见》安排,银行保险监督管理机构应将中资商业银行境外机构合规管理情况纳入监管评级体系。提高对境外重要性实体的监管关注,加大对业务复杂程度较高和合规压力较大的境外机构合规风险监测力度。加强对国别风险、反洗钱和反恐怖融资等重点领域的监管。

反洗钱、制裁合规等八大领域成合规重点

《指导意见》共7个部分、25条,主要从健全合规责任机制、优化合规管控机制、改进合规履职机制、强化合规保障机制、完善跨境监管机制等方面明确公司治理机制和人员考核激励等要求。

具体来说,在健全合规责任机制方面,《指导意见》要求明确各层级主要负责人的责任,如董事会应审议批准和监督集团合规政策的制定和实施,对经营活动的合规性负最终责任。总部主要负责人应承担集团合规管理的首要责任。各业务条线和境外机构主要负责人应承担本条线和本机构合规经营的首要责任。

明确总部各部门条线管理和监督责任。总部应指定相关管理部门或设立专门团队牵头负责境外机构合规管理,统筹协调各业务条线管理部门加大对境外机构的合规培训、指导力度。各业务条线管理部门承担本条线合规经营的主要管理责任,按照有关权限对境外机构开展检查。内部审计部门应承担境外合规管理适当性和有效性的审计评价责任。

与此同时,《指导意见》要求,总部应指导境外机构加快制定完善违规问责处理办法,明确问责依据、标准和流程。

在优化合规管控机制方面,《指导意见》要求健全合规制度流程。总部及境外机构应充分了解东道国(地区)法律法规和监管要求,认真梳理、更新和优化反洗钱、反恐怖融资、反逃税、制裁合规、消费者保护、网络安全、外包管理、环境与社会风险管理等八大重点领域的制度,明确操作流程和关键控制点,加强对金融犯罪防范的统筹管理,实现合规管理对业务领域、操作流程的全覆盖。

《指导意见》不仅对业务的合规机制和流程进行规范,也对人员考核激励明确了相应要求。比如,根据要求,在总部高级管理层中明确合规负责人,明确合规负责人不得分管业务条线,其合规管理职责与其承担的任何其他职责间不应存在利益冲突。充分保障境外机构合规官履职独立性。

境外机构应建立明确有效的诚信举报机制,员工应有权向本级机构管理层和上级机构举报合规问题线索,并得到充分保护。

此外,总部应在各级机构、业务部门及其管理人员绩效考核中赋予合规管理指标较高权重,强化对境外机构高级管理人员的绩效考核、薪酬延期支付和追索扣回管理。

责任编辑:谢玥
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