扩大普惠金融定向降准覆盖面、实施全面降准，2019年伊始，央行便出“组合拳”精准滴灌小微企业。上证报采访中了解到，银行对小微企业的放贷意愿的确在增强，主要体现为两点：一是增加投放额度，二是通过设立“白名单”、“灵活”担保方式等降低获贷难度。

“去年我们支行向小微企业投放贷款约5亿元，今年已明确将增加投放额度。”北京地区某支行人士透露。

“在国家政策的长期引导下，银行也渐渐把支持小微企业贯彻到信贷政策上了。”天风证券银行业首席分析师廖志明表示，央行近期宣布的全面降准，将净释放约8000亿元长期增量资金，增加了小微企业贷款资金来源，将推动银行加码小微企业融资。

监管指标也倒逼银行加大小微贷款投放。廖志明说，为了满足“两增两控”等监管指标，去年四季度大行小微企业贷款猛增，同比增速普遍很高。为了不让整体贷款增速受限，今年银行还会继续加大小微贷款投放。

业内人士称，年前就有股份行专门设立了普惠金融专营支行，依托小微企业现有物流、账款、退税等数据，专门为授信额在1000万元以下的小微企业放贷。

除了资金池里“活水”多了，银行也在积极创新机制，降低小微企业获贷难度。建立小微企业“白名单”，便是某些银行正在探索的方式之一。

“根据企业在银行的流水，总行会筛选拟定一个‘白名单’，下发给各支行。”据某大型银行支行行长介绍，那些经营稳定、前景乐观的企业比较容易进入“白名单”，其放款额度和放款速度也会得到更好满足。

没有进入“白名单”，但是具备一定规模、资质较好的小微企业，也有新的获贷途径。“小微企业融资难主要卡在无抵押、质押或有效担保上。”上述支行行长说，今年该支行和当地龙头担保公司采取了更灵活的合作方式，如果小微企业年收入能达到四五百万、经营状况较好，可由龙头担保公司为其担保贷款不超过100万元，“不过，担保公司往往要求企业对其进行反担保。”

但是，对于一些规模太小、经营状况不佳的微型企业，上述两种渠道都有点“够不着”。“这类企业过去往往以企业主的自有资产进行抵押贷款，来获取流动资金。”北京地区一位担保公司人士说，这类个人经营性贷款，今年已有明显收紧趋势。

房子是银行优先考虑的抵押品，但今年审核严了许多。“与我们公司合作的几家大型银行，比较看重抵押房产的位置，北京六环以外的房产不太好抵押。”上述担保公司人士称。

有的银行则更看重土地用途。据了解，以商业用地、厂房等作抵押很难批下贷款，因为这类房产普遍位置较偏，而且存在贬值风险且变现能力较差。

因此，有业内人士指出，对于这样的微型企业，银行如何帮助其获取流动资金，亟待研究。