中国财富网讯(张怡)2018年是金融科技的爆发年。从全球来看,根据CB INSIGHTS数据,2018年前三季度的融资额便超过2017年全年,相比5年前增长了8倍多。从我国来看,据KPMG international的报告,2018上半年中国金融科技投融资额呈现火箭式升腾,达190亿美元,几乎等于中国金融科技2013年到2017年5年间投资的总和,稳居世界第一。
对于这个“站在风口”的热门名词大众有很多解读,但中国信息通信研究院对中国财富网表示,金融科技是用科技赋能金融,与科技金融、互联网金融等有显著区别。这一跨界融合产物未来发展不可限量,而且已经开始对金融和经济产生明显的积极促进作用。
用科技赋能金融
2018年,金融科技迅速蔓延在各个资讯端口,各种峰会论坛、研究报告、新闻资讯中,频繁出现了这个字眼,大众对于金融科技的“强势植入”既熟悉又陌生。
2016年1月至2018年12月百度热词趋势图
金融,是现代经济的血液;科技,是面向未来的探索当金融科技已经“大红大紫”之时,到底什么是金融科技?
中国信息通信研究院对中国财富网表示,金融科技是用科技赋能金融。其本质是用先进的生产力改进生产关系,从而提升金融业乃至整个社会的发展效能。
具体而言,金融科技运用云计算、大数据、人工智能、区块链等多种技术手段,改进或创新金融的业务流程、业务形态、商业模式、客户渠道、产品服务等。
金融科技生态图
当金融与科技,这两股最具生机与活力的万亿级产业相互碰撞时,将产生不可思议的惊人力量,金融科技的发展不可限量。
当前,对于金融与科技相关的新兴名词层出不穷,令人目不暇接。但是,互联网金融、科技金融、消费金融等并非金融科技,可以说是金融科技的“近亲们”,并非金融科技本身。
显著提升金融效能
实际上,金融科技的“走红”是因为其已经在发挥重要作用。中国信通信研究院表示,当科技与金融碰撞,一方面带来了金融业发展效能的显著提升,另一方面,也间接带动了社会经济的发展效益。
在提升金融业发展效能方面,信息通信研究院表示,首先,金融科技带来金融业务创新。金融科技的应用有助于创新金融业务,逐步涌现出众筹、互联网银行、互助式保险、网络借贷、互联网理财等新兴金融业态和模式。
其次,金融科技扩大金融用户范围。金融科技的应用带来地域的广覆盖、人群的广覆盖、时间场景的广覆盖,迅速拓展了用户规模。偏远地区、少数群体、边缘客户也可获得理财、支付、借贷等传统金融服务。例如,我国移动支付已覆盖90%的生活支付场景,网络贷款用户规模保持20%以上的增速。
再次,金融科技降低了金融服务成本。科技降低了金融的基础设施成本、获客成本和服务成本。据《2017年中国互联网金融行业发展报告》显示,2017年我国银行业线上信贷成本仅为线下的25.5%。
间接提升经济发展效益
而金融科技的运用也间接促进了社会经济发展效益。中国信息通信研究院指出,第一,金融科技强化金融服务中小企业和民营经济的能力。新兴互联网银行的网络贷款为中小企业提供了有力的金融支持,例如,微众银行的“微粒贷”贷款增速达141.6%,APP开户数超160万。而京东金融的京保贝、京小贷、京东快银等业务,已服务超20万家中小企业,贷款总额近5000亿。
第二,金融科技有效解决“三农”融资难,促进农村经济发展。大量新金融机构通过提供农村金融解决方案、建设“三农”领域网络贷款平台等方式,为“三农”提供金融服务。据《中国“三农”互联网金融发展报告(2017)》显示,截至2016年,“三农”领域互联网金融交易额达425亿元,专注于“三农”领域的网络贷款平台数量达29个。
第三,金融科技助力普惠金融,有助于减小贫富差距。通过科技手段可以有效识别贫困人口并控制风险,确保金融服务精准扶贫。据中国人民银行《普惠金融白皮书》显示,截至2017年,通过大数据风控等科技应用,我国银行业金融机构精准实现为建档立卡贫困户贷款达2496.96亿元。
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