被称作“保本理财接棒者”的结构性存款，其余额一路狂奔冲破10万亿元，备受投资者青睐。
如此受宠，不仅因为它可以满足风险偏好较低的投资者的需求，同时还可大大缓解银行负债端的压力。
不过，在配置结构性产品时，目前市场上现有的产品格局和销售模式，还不能完全满足投资者对主动性、透明度以及资金效率的更高要求。
为应对日趋白热化的市场竞争，DIY（Do It Yourself）结构性存款的新玩法，近日横空出世。
你行，你上——DIY背后所诠释的是：银行把配置产品的权利交给投资者，挂钩标的任你选，传统的结构性存款变得更炫酷、更灵活，让投资者“赚也赚得明白”。
挂钩标的你做主
保本还能获得一定收益，结构性存款的美丽不止于此。它的与众不同，还体现在嵌入了期权等衍生品。
所谓的结构性存款，是指将一部分资金投资于存款，另一部分运用金融衍生工具投资与利率、汇率、股票、商品、信用等标的物挂钩的金融产品。
理财新规中要求，结构性存款纳入商业银行表内核算，按照存款管理，因此它也成为银行揽储的重要工具。
据人民银行公布的最新数据，今年10月，结构性存款余额为98867.96亿元，近十万亿级的结构性存款市场规模仍然庞大。这意味着，银行在结构性存款市场上的竞争日渐激烈，从而倒逼其不断推陈出新。
近日，汇丰银行在国内首创结构性产品数字化定制功能，投资者可直接根据自己的偏好选择结构与标的，在线自助定制结构性产品，并即时下单，实现了真正意义上的选择产品结构、挂钩标的、参数配比的全自助。
注：（本文提到的产品说明及配图，仅为步骤演示且仅供参考，不代表投资建议，相关信息可能根据法律法规或银行自身的需求不时更新。）
对于投资者来说，购买结构性产品已不再新奇，但产品构成仍然是一个“黑箱”，稀里糊涂买了一顿，却难以认识到资金的投向，更别提具体的挂钩标的了。
以某银行推出的结构性存款A产品为例，投资者只有点击产品说明书文件，才能看到挂钩标的是3个月美元伦敦银行拆借利率（LIBOR）。
随着新规的实施，财富管理正向主动化和净值化管理转型，投资者对产品透明度、风险水平和收益率的更为关注。
“你可以选择挂钩黄金，然后勾选看涨还是看跌，这些都会影响未来的产品收益。”汇丰中国副行长兼零售银行及财富管理业务总监李峰表示，结构性产品定制功能的好处就在于，投资者可以利用自己对市场的判断，从百余个投资标的中选出一个。同时，也可以自主选择参数配比，放大或缩小杠杆。
“以往这些参数都是银行配好固定套餐呈现出来的，未必符合客户对市场的看法，而结构性产品定制功能满足这类客户的需求。”李峰说。
当然，不是人人都可以DIY的。
据了解，该定制功能适合有一定投资经验，具备金融知识，对挂钩标的市场持有鲜明观点，并且风险承受能力为稳健型或平衡型及以上的投资者，起投金额为100万元人民币。
如果你符合上述要求，就可根据自身的投资目标和风险偏好，打造一款专属于你的结构性产品，系统线上即时报价，无需等待发行周期，也解决了资金“站岗”的痛点。
名为“存款”，
但并不是零风险
此次汇丰银行推出的定制结构性产品分为两种，其中一种为非保本结构性产品，到期本金亏损上限为10%，投资者可根据风险偏好自行调节保本水平，要求是具有该行首单交易经验的客户方可购买。
融360理财分析师刘银平表示，结构性存款大部分资金投向存款类产品，以保障产品的安全，少部分资金挂钩金融衍生品，以博取较高的收益。
“根据结构不同，结构性存款分为三类：本金+最低收益保证型、本金保证型、部分本金保证型。其中，前两者是100%保本，后者是部分保本，结构性存款是允许部分亏损的。”他解释称。
因此，即便名字里有“存款”二字，投资者仍需承担一定的风险。保守型投资者在定制结构性产品时，可以直接将保本水平调至100%。
中信证券固收首席分析师明明认为，从结构性存款定位的投资者来看，兼具相对高收益和低风险特征的产品是深受此类投资者欢迎的，一般来说，均表现出保本相对高收益的特征。
对于结构性产品定制功能能否大面积推广？刘银平认为，相对于产品的高息而言，大部分投资者还是更看重本金的安全，而且缺乏相关专业知识的投资者仍占多数。“目前结构性产品定制功能还只适合少数群体，比如风险偏好者或金融行业从业者等。”他说。
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