行业平均佣金已然下滑至万分之三点一，利润日趋微薄，券商零售业务该怎样转型才能收到实效？对这一难题，国泰君安的“解答思路”是以金融科技为驱动，搭建整体的、系统化的服务体系，构建O2O+财富管理的新模式，以改变证券行业对投资者服务缺失的现状。

“券商零售业务要回归服务本源，以用户为中心，提供响应迅速、体验极致的财富管理服务。”在昨日举行的“2018证券新服务上海峰会”上，国泰君安副总裁陈煜涛作上述表示。本次峰会由上海金融业联合会、上海市互联网金融行业协会、上海经济管理中心与国泰君安共同主办，国泰君安在会上推出了“君弘”零售客户服务体系。

平均佣金下滑倒逼转型

陈煜涛表示，现阶段证券服务再发展中面临诸多挑战。第一个挑战是海量客户投资需求的日益增加与投资理财服务的供给存在着不匹配。目前，还无法享受到专业投资顾问服务的股票投资者高达1.1亿。如何进一步提高金融服务的效率和普惠性，已成为金融行业亟待解决的关键问题之一。

证券行业的业务收入模式仍较为单一则是第二个挑战。据陈煜涛介绍，去年，证券行业的平均佣金已低于万分之三点四，今年三季度进一步下滑到万分之三点一。交易通道收入趋势性下滑倒逼证券行业向财富管理转型。

第三个挑战是互联网红利锐减。平安银行零售业务总监兼私钻客群事业部总裁黄华表示，互联网下半程的到来，行业已进入残酷的存量竞争格局，券商获客成本大幅攀升。

此外，外资涌入导致行业竞争加剧是证券行业面临的第四个挑战。

多维度探索创新客户服务

面对以上“四座大山”，券商以大数据为基础，在金融科技的驱动下，尝试重构证券经纪业务体系，并不断创新对客户的服务。

国信证券信息技术总部总经理刘汉西表示，证券公司向投资者提供服务时需将投顾人工服务与智能自动化服务体系完美结合。比如，在客户需要帮助的时候，为之提供金融产品的自动化配置，并实现投顾咨询的个性化及时推送。

银河证券副总裁罗黎明表示，在银河证券基金评价中心的支持下，银河证券对旗下客户进行分类分级，具体分为进取型、积极型、稳健型和保守型。银河证券根据这四类客户不同的风险承受能力匹配不同权重的权益类、固收类、黄金、养老型及现金类等公募基金产品。

国泰君安证券零售业务部总经理王新宇表示，国泰君安早在3年前就明确提出零售端以“科技+服务”双轮驱动，通过移动互联、大数据、人工智能、云计算等新技术应用，推进公司零售客户服务体系建设。国泰君安零售客户服务体系在公司信息技术、研究所等的支撑下，围绕 “客户、渠道、产品、市场、团队、平台、品牌、账户”统筹布局，打造证券服务的“四梁八柱”。该体系以近2000个用户标签为基础，独创五星四标签的分类分级系统，为近3000万用户分类分层提供服务，使每一个用户都能享受到个性化的专业金融综合服务。

黄华表示，平安银行希望在金融科技的辅助下，通过1+N的方式来为客户做资产配置服务。通过在一名投资顾问背后配备多名专家，如金融产品专家、税务法律顾问、家族信托顾问、跨境投资顾问等，分别满足客户的资产配置需求、财富保障需求、代际财富传承需求、税务筹划需求等。