中国财富网讯 受综合成本上升、市场需求不稳等因素限制，小微企业融资难题长期存在，阻碍了其平稳健康可持续发展。根据世界银行2018年发布的《中小微企业融资缺口：对新兴市场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》报告显示，我国小微企业潜在融资需求达4.4万亿美元，融资供给仅2.5万亿美元，潜在缺口高达1.9万亿美元，缺口比重高达43%。

如何回归本源服务好实体经济，满足实体经济有效融资需求？广发银行分管零售业务的副行长宗乐新认为，强化对小微企业的金融服务，是时代提出的新命题，商业银行针对小微企业推出专属个人经营贷款产品，为客户提供量身定制的融资服务，既是响应政策要求，主动提高金融服务实体经济质效的责任与使命，更是一次调整战略布局，激发转型内生动力，走好普惠金融特色之路的发展良机。据了解，2018年上半年，广发银行新发放贷款4000多亿元，一半以上贷款投向了民营和小微企业。

特色化优势解决小微融资难题 贷款额度最高可达1000万

作为国内首批成立的股份制商业银行，广发银行主动承担起服务实体经济、助力小微发展的社会责任，以创新谋发展，不断丰富小微贷款产品体系，延伸拓展服务的广度和深度，为解决小微企业融资难题提供了“广发经验”。

“抵押易”是广发银行为小微企业主量身定制的一种融资服务，以申请人家庭房产为担保，提供个人经营贷款解决方案，致力于解决小微企业“融资难、融资贵”的难题。针对生意中遇到的资金短缺、周转不灵等问题，“抵押易”业务以特色化优势促成客户完成相关业务合作。

传统信贷产品往往存在额度低、期限短、材料复杂、流程繁琐等问题，给小微企业带来“融资难”的困扰，市场上也有部分融资机构推出的产品存在附加费用高、还款方式单一等问题，导致小微企业面临“融资贵”的压力。而“抵押易”业务从产品设计之初，就以解决用户痛点为出发点，着力提升服务效率，优化服务体验。

    为解决“融资难”问题，“抵押易”业务打造了额度高、期限长、成数足等竞争优势，如：贷款额度最高可达1000万，北京地区期限最长可达10年，抵押率最高达7成；通过对接工商、税务等第三方数据，大幅减少贷款资料，实现化繁为简；广发银行还配备了专职的客户经理团队，能够快速响应，实现上门服务。

针对“融资贵”难题，“抵押易”业务采用直客式服务，不含手续费、评估费、登记费、保险费等附加费；还设计了灵活的还款方式，支持等额本息、等额本金、按月付息到期还本以及超期月供、本金休假、按月付息分期还本等多种还款方式，有利于缓解客户的资金周转压力。

科技再造零售信贷流程 打造行业新标杆

广发银行相关负责人指出，伴随经济发展进入“新常态”，经济增长方式由依靠增加生产要素投入量的粗放型经济增长，转向依靠提高生产要素质量和利用效率的集约型经济发展，“大众创业、万众创新”持续向更大范围、更高层次推进，为小微企业发展带来新的契机。但是，传统银行经营类贷款普遍存在流程长、效率低、成本高、无纸化程度低等问题，影响客户服务和体验。

为改善这一痛点，广发银行依托业内领先的金融科技实力，自主研发了“随申贷”系统。通过该系统，可实现资质预审与进件环节的移动化、自动化、无纸化，有效简化相关流程。据了解，“抵押易”业务最快1个工作日内即出审批结果，5个工作日内实现放款。

广发银行客户经理通过“随申贷”APP进行第三方信息查询时，可通过实时资质预评，在短短几分钟内全面、系统地判断客户资质,并给予最适合的授信方案。资质预审通过后，客户经理通过“随申贷”APP采集客户资料移动进件，通过对贷款资料现场拍照并上传，将现场调查和资料收集整理环节合并，打破上报环节时间、地点限制，有效减少贷款在途时间。

宗乐新认为，这一智能系统实现了零售信贷流程再造，优化了客户体验，是广发银行发力金融科技的又一突破。作为服务实体经济与推动业务发展的结合点，广发银行“抵押易”业务将进一步助力小微企业发展，支持双创政策落到实处，让政策红利落地开花，打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。