按个指纹就能下单，几秒捕获交易机会……你开户的券商，有这些“黑科技”么？

科技颠覆世界,证券行业也不例外。

办公室里不能时刻盯盘,“挂篮子”常常就差几分钱没成交;终于有了合适的价格,着急忙慌输密码时,股价已经上蹿下跳了……这些可能是不少股民几乎天天都会遇到的老问题,但很快,“黑科技”就将把它们一一破解。而您要做的,甚至简单到只需按个指纹。

当然,“黑科技”的魔法远不止于此,风险控制、信息共享,一直到拟IPO公司的全方位透视,通过区块链、人工智能的“赋能”,一切都会与此前大不一样。

可以说,金融科技已在券商的多个业务领域落地,成效初显、空间可观;金融科技也是券商半年报的“热词”,新的模式、新的服务已呼之欲出。将来,要跳出同质化竞争,就得靠它啦!

指纹下单有望年内实现

出于安全考虑,现有的券商App会在客户离线超过一定时间后,要求重新输入密码才能再次登陆。但对短线投资者而言,输入密码并重新回到交易界面的耗时较长,可能就在这十来秒里,股价已经飞啦,机会也擦肩而过。

对此,有券商正考虑用生物识别(指纹验证)来解决问题。

据华鑫证券副总裁王习平介绍,在手机App上,可通过智能条件下单和指纹识别提升用户的投资体验。如许多投资者没有太多时间盯盘,很难进行全面的行情分析,更难于采取较为复杂的一系列投资操作抓住机会。

通过智能交易,可以部分解决这些问题,让系统智能化地实现用户的投资需求,即便客户关闭交易终端,机器仍在搜索机会,一旦找到投资机会,会通过一定的形式告知客户,同时自动生成下单指令,用户接到触发通知,只要轻触指纹识别区,便可完成下单。

据悉,这一技术在境外券商如盈透证券、汇丰证券已经落地。

证识智能科技有限公司CEO李海东表示,金融交易的三大核心要素之一是核实身份。

过去,由于技术的局限性,只能依靠密码、验证码等传统工具完成,但传统方式虽较为简单,却存在安全隐患,而使用生物识别技术,不单单是解决了安全性问题,同时还具有“随身携带”、防伪功能好、私密性强、具有唯一性等优点,在安全性上的表现更为出色。

目前,公司正与部分券商合作,未来将开发基于手机盾和FIDO(线上快速身份验证联盟)协议的指纹识别解决方案,来解决交易留痕和快速认证的问题。

智能硬件省去99%的决策时间

除软件外,承载各类应用的关键硬件设备,同样有借助金融科技升级的可观空间。如将智能风控“写”在硬件上,以提高决策速度,就是华鑫证券在金融科技上的突破之一。

据王习平介绍,华鑫证券用FPGA定制和GPU协处理技术,把复杂的逻辑“写”在硬件芯片上,通过定制硬件,这些复杂逻辑可在一个或几个时钟周期内计算完毕,与目前通过软件来实现风险控制相比大不一样。

软件一般运行通用的指令,会一条一条地执行指令,耗时较长,而专用硬件可通过并行处理达到同样的效果,且计算时间非常短,耗时可能只有此前通过软件执行的百分之一。同时,硬件实现算法的稳定性也比软件要好。

不过,王习平也坦言,硬件加速系统因为是事先将逻辑“写”在芯片上,无法灵活修改,业务变更周期会被加长。但从实际运行看,有很多风控措施其实也不需要随时修改变动。所以,华鑫的策略是将一些较为稳定且计算量又特别大的逻辑“写”在硬件上,将变化较频繁的规则交由软件实现,这样就能比较均衡地解决实际问题。

王习平还举了一个例子,对行情突然波动时可能产生的投资机会,如果用软件去甄别可能需要十几分钟才能完成。这意味着,理论上可行的投资机会,现实中却未必来得及捕捉到。而使用硬件加速技术,客户等待系统甄别的时间可缩短至几秒钟,这样的等待时长大概率不会耽误客户的投资决策。

让拟IPO公司变得全透明

区块链也是很有前景的一个技术方向,如应用在券商的投行业务中。

国泰君安信息技术总监俞枫表示,目前投行在辅导一家企业上市时,需要在线下做大量的尽职调查,如企业本身的经营情况、上下游供应商情况、终端销售情况等。

举个例子。如果拟上市的是一家白酒企业,想要了解这家公司的销售情况,就得把销售终端的数据都放到链上去,并且放得越多就越精准,但放的数据越多,对系统的要求就越高。

也就是说,如果投行想把拟IPO企业的资产搞准,就必须溯源,溯源就要让关联方都上链。对招股书上呈现的数字是真是假,监管机构通过上链就能掌握最原始的情况,如此便能实现“过程透明化”。

“监管层应该很乐意看到拟上市企业从申报期到上市的全过程透明化、可追溯,但IPO涉及面太广,所以现在上链还有难度,但未来随着信息技术化的发展,是有可能实现的。”俞枫进一步分析道。

在日本,有证券公司还将这一技术应用到账户开立。据日本SBI集团旗下BITS中国的首席战略官刘辉介绍,日本金融机构主要是利用区块链的分布式账本技术,在客户适当性管理(KYC)上降低成本,成本降幅可达三到五成。

据中国结算现行规定,境内投资者最多可开立3个同类证券账户。投资者开立的这3个账户相互独立,这意味着,客户在3家开户券商都必须完成身份认证、风险识别等流程。

“实际上,这会造成资源浪费。”刘辉说,日本券商共同发起成立了一个自律组织并共建联盟链。投资者只要在该自律组织的会员券商开立证券账户,其数据就能被其他会员券商共享,再次开户时可省略重复流程,提高开户效率,券商也能因此节省成本。

风险可见

不会到兑付时才突然爆雷

区块链是个好东西,华泰证券资管已把它用在了ABS(资产支持证券)的发行上。

据悉,华泰证券资管近期与京东金融成立了一款以京东白条的应收账款债权为基础资产的资产支持专项计划,在该项目上加入了区块链技术的分布式记账、防篡改以及实时安全传输等核心特性应用。

华泰证券资管信息技术部负责人张铭锋表示,区块链的共识机制可保证每一个参与者都获得相同的账本,且通过算法使各个参与者的数据库实时获得更新,这样能确保信息在传输过程中的透明性、完整性和及时性,防止传统数据共享模式下的数据篡改。

其实,不光是ABS,对那些参与方众多、缺乏集中交易场所及信息共享机制的交易品种,如票据业务、衍生品交易等,也都适用区块链。

这一认识并非华泰证券独有,据国泰君安信息技术总监俞枫介绍,国泰君安正与上海证券交易所、深圳证券交易所合作,共同研究区块链课题的应用场景及监管。深交所的课题正是“如何利用区块链共建ABS发行平台”,而上交所的课题则是“区块链在场外交易的应用与监管”。

俞枫解释道,通过共建区块链,可将场外期权非标产品的部分属性转为标准化,把原来各方难以达成共识的、很难全程跟踪的部分,变为信息透明、可跟踪。

俞枫举例说明,如使用区块链来交易场外期权标的,有两大核心环节:一是智能合约,上链后,项目的所有运作过程,在某个时点都会有相应的规则被触发,资金流向也有相应规则。通过智能合约把项目的中间环节控制住,同时形成一个完整的跟踪链,这样就能在一定程度上降低事中风险。

分布式账本则是区块链的第二个核心环节。

俞枫指出,分布式账本使每一个参与方的信息相对对称。上链后,项目的进展、资金的投向,链上的每一名相关参与者及监管都看得到并可持续跟踪。如此,一旦项目出现问题,风险便会及时暴露,不会等到资金兑付时才被发现。