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财险公司的非车险之路:三险企意健险占比超八成

2018-07-13 07:50 来源 : 证券日报        作者:冷翠华

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(原标题:财险公司的非车险之路:前5个月意外与健康险保费提升快 两项新兴业务总占比逼近10%)

车险一险独大是我国财险行业存在已久的问题,如何平衡业务结构,实现车险和非车险的平衡发展,是众多险企着力思考和解决的问题。《证券日报》记者近日获得的一份行业数据显示,在非车险业务中,财险公司的意外险和健康险业务占比将近10%,为9.81%。

业内人士表示,财险公司的意外险和健康险业务快速发展,主要得益于在较好的互联网保险经营环境下,部分财险公司在健康险经营上大胆创新,发展速度较快。这些业务为财险公司带来了新的发展机遇,不过,险企也需防范业务经营风险,尤其是经营时间尚短的新兴业务。

三险企意健险占比超八成

根据行业统计数据,今年前5个月,财险公司共实现保费收入约4961.3亿元,其中,意外险和健康险保费收入约为486.5亿元,占行业保费收入的9.81%。

从各险企的具体情况来看,共有77家财险公司经营意外险和健康险,意健险保费占公司总保费之比高于行业平均水平的共有27家。其中,众惠相互和易安财险的意健险保费占比分别为94.55%和92.54%,是仅有的占比超过九成的2家险企。同时,泰康在线的意健险保费占比为83.58%。建信财险、铁路自保和国元农险的意健险占比分别为59.52%、57.27%以及50.28%。此外,安心财险、史带财险以及众安财险等9家险企的意健险保费占比也在25%以上。

在财险“老三家”(人保财险、平安产险和太保产险)中,人保财险的意健险保费占其总保费收入之比为14.68%,居第一位;太保产险的这一比例为5.14%,居第二位;平安产险的这一比例为3.73%。

业内人士表示,对于多数中小财险公司而言,车险一险独大的问题较为突出,业务结构单一,承保盈利情况不甚乐观。意外险和短期健康险业务的快速发展对于平衡险企的业务结构有益。不过,从目前意健险保费在自身业务中占比较高的公司来看,主要属于尚未开展车险业务或者车险业务获批时间较短的公司,大部分有车险经营资格的险企仍以车险业务为绝对主力。

抓住互联网带来的新机遇

财险公司的意外险和健康险业务快速发展,业内人士分析认为,主要得益于在较好的互联网保险经营环境下,部分财险公司抓住机遇大胆创新,实现了快速发展。

中保协此前公布的2018年一季度互联网财险数据显示,非车险业务占有率持续上升,互联网非车险保费收入达60.49亿元,业务占比持续上升至41.84%,比去年同期提升了9.11个百分点。在非车险业务中,意外健康险销售量较大,保费收入达29.86亿元,占比达20.66%,其他非车险(主要包括退货运费险)保费为11.64亿元,占比为8.05%。

“财险公司基本已实现多渠道销售意外险,相关产品也较为成熟。”某财险公司负责人表示,不过近两年财险公司的意健险保费收入和保费占比快速提升,更主要的还是因为短期健康险产品,尤其是以百万元医疗保险为代表的系列产品走红,给财险公司发展非车险业务创造了较好的机遇。

以众安保险为例,今年前5个月,该公司实现保费收入约39.7亿元,同比增长92.95%;在其保费中,意外健康险的占比高达42.31%。上述人士分析道,众安保险最初的业务以退货运费险为其主打产品,2014年退货运费险保费占比超过77%,经过几年的发展,其产品逐渐多样化,且意健险的占比快速提升,这主要是得益于其较早涉足百万元医疗险市场,且充分利用互联网展开营销,取得了较好的效果。短期医疗险产品也很快风靡财险行业,很多险企都推出了此类产品,注册数量大幅增加,也提升了财险全行业意健险的保费占比。

责任编辑:谢玥
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