央行有关负责人日前在“第十届陆家嘴论坛(2018)”上指出,正规金融应成为小微企业融资的主力军,同时要形成“几家抬”的格局,大大改善小微企业金融服务。
自2008年以来,民生银行持续探索小微企业金融服务,创新推出了一系列开创性的小微金融商业模式,赢得了“小微金融看民生”的市场美誉。
拥有“千年商都”之称的广州,是全国经济发展和改革开放的前沿阵地,各大专业市场、商圈林立,经济活动十分活跃。针对众多小微企业旺盛的金融需求,民生银行广州分行于2008年启动小微金融业务,扎根商圈,精耕细作,支持了越来越多的小微企业健康成长。
10年来,民生银行广州分行服务小微商户数逾60万户,累计发放小微企业贷款超过2000亿元;超过1000名小微业务客户经理,服务足迹遍布广州及珠三角地区100多个商圈、1000多个专业市场;为16万多小微商户安装了民生“乐收银”收单机具,间接创造了20余万个就业机会。
着力缓解小微企业融资难题
近年来,国家出台了一系列支持小微企业发展的优惠政策,但在不同地区、不同行业,仍不同程度地存在小微企业“融资难”、“融资贵”现象。
在深入调研众多小微企业的基础上,民生银行广州分行于2009年在广东地区发布了“商贷通”产品,并根据当地商户的区域特色和市场需求情况,对“商贷通”进行了多次优化升级,着力解决小微企业“短、频、小”的融资需求,让“商贷通”成为高度贴近市场需求的优势贷款产品。
民生银行广州分行还推出小微企业的融资利器——“民生四宝”:一是凭抵押回执黄单快放,资料收齐后最快7天可完成放款;二是随借随还,按天计息;三是优质客户到期可直接免手续费转贷;四是提前还款手续简便,充分考量小微企业的还款周期特点。
此外,民生银行广州分行还还推出不规则还款等多种还款方式,以及额度内提款灵活组合的政策,优质客户到期还可直接免手续费转贷。这一政策满足了不同企业的用款需求,大大降低了小微企业的融资成本。
从行业来看,传统的抵押贷款都需通过评估抵押资产的价值,才能提供具体的贷款方案。为进一步优化服务模式,民生银行广州分行大力推动“增值贷”、“云抵押”、“云快贷”及“网乐贷”等线上产品,丰富了金融服务方式,改进了信贷管理制度和信用评价模型。
比如,该行的小微授信“网乐贷”产品,可根据企业经营流水,主动给予贷款额度,实现了对结算商户推送主动授信方案的目标。小微企业通过民生手机银行、网上银行即可自助申请,系统自动审批、客户自助签约后,便可完成放款。
民生银行“网乐贷”的互联网自动化贷款办理模式,可实现24小时随地办理贷款业务,无需常规抵押、担保和各类纸质申请手续,并且5分钟便可完成放款,进一步简化了小微企业贷款申请流程,提升了贷款服务水平。
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