银保渠道保费占比大幅缩水背后：银行买保险“等不起”

银保监会披露的最新数据显示，今年前4个月，银保渠道主销的趸缴业务和银邮渠道业务出现大幅压缩。银保渠道业务占比缩水，一方面源于险企主动调整业务结构；另一方面也与多项监管政策落地后，银行渠道保险产品难卖有关。

那么，目前银行渠道销售保险现状怎么样？近期，《证券日报》记者走访了北京北四环附近工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行、光大银行、北京银行、广发银行、江苏银行等8家银行网点，试图一探究竟。

银行买保险耗时漫长

整体来看，走访的银行网点对保险产品推动力度有削弱迹象。

8家银行网点中，仅有一家银行网点将保险产品列在了银行理财产品宣传单中，且在宣传单最低端位置。另有一家银行网点将1款保险产品的小展板列在了银行大厅内。而在其余的银行网点，《证券日报》记者并没有留意到保险相关内容。

而在此前，上述8家银行网点中，有的银行网点将“爆款”万能险产品滚动播放于门外滚动横屏；有的则派理财经理在银行门前人流密集处发送保险传单；有的则将保险产品置于当日银行一览表的醒目位置。

银行对保险产品态度的变化，一方面源于险企渠道策略的切换，尤其是龙头险企进一步削减银保保费，强化高价值的个险业务。另一方面，随着监管部门对保险产品设计、销售等环节的强监管，银保产品的结构发生深刻改变，此前在银行渠道热销的产品或减少或停售，银行卖保险变得不再那么“顺畅”。

例如，《证券日报》记者体验发现，在某银行网点，买一款普通的保险产品，仅对风险测评的“双录”（录音录像）就超过40分钟，期间包括填写相关表格、诵读相关条款、签字及打印相关操作单等。

该银行网点负责“双录”的理财经理表示，“时间确实有些长，但监管部门有要求，必须按照流程来。”在做完整套风险双录测评流程后，《证券日报》记者在“双录”操作单上看到了流水号、视频到期日等多项信息。

某银行银保负责人表示，其所在银行网点的“双录”安装扫尾验收工作于去年9月份完毕，按照要求，有独立VIP室的网点，必须将双录系统安装在VIP室窗口或VIP室理财专区内；有理财经理或大堂经理的网点，必须在厅堂人流量少的区域设置理财专区，将双录系统安装在理财专区。“双录时间较长，或许是由于业务人员工作流程不熟所致。”

电子渠道规避违规

实际上，为保障消费者的利益，随着实体网点买保险的流程增多，操作不当便会有违规隐患。因此，在《证券日报》记者走访的多家银行，不少工作人员都推荐在网上销售或通过电子银行APP销售保险。

一家国有银行工作人员表示，近期刚收到从银保监会下发的《关于防范银行保险渠道产品销售误导的风险提示》。多项监管措施下，稍有不慎，可能会造成违规，但推荐客户在电子银行渠道购买，则可省去不少操作流程。

实际上，《证券日报》记者获得的一份某主打银保渠道的中型寿险分公司的《双录不合规问题件整改工作的通知》显示，截至今年4月份，该公司共录制双录视频1800余份，其中抽查600份，合格不到10份，其他均为问题件，合格率不到3%，且双录问题件未处理量达到100%，“造成了巨大的风险隐患”。

实际上，去年以来，一些颇为依赖银保的险企均借道网销发展业务，这在中保协披露的《2017年度互联网人身保险市场运行情况报告》已现端倪，数据显示，去年互联网人身保险公司规模保费前5名分别为建信人寿、工银安盛、国华人寿、农银人寿、光大永明人寿，其中有4家是主打银保的银行系保险公司。