房贷利率“换锚”首日平稳有序

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。中国证券报记者走访北京、上海、深圳、江苏等多地发现，各地政策总体以稳为主，“换锚”前后房贷利率变化不大。

“换锚”前后利率变化不大

从记者了解到的情况来看，多地房贷利率“换锚”总体较为平稳。

北京地区多家银行网点负责人告诉记者，北京地区新的个人住房贷款利率下限为：首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR加55个基点，二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR加105个基点，跟“换锚”前相比几乎持平。

苏州方面，某国有大行苏州分行负责人告诉记者，“我们根据总行9月中旬下发的《新发放个人房贷利率调整的通知》，落实了10月8日执行新利率的工作，各行首套房仍旧保持此前基准利率上浮25%的水平，统一执行LPR加128个基点，即6.13%的利率，房贷利率水平不降低。二套房指客户有一套房贷还未结清，首付80%，原来是基准利率上浮30%的，现在在LPR基础上加150个基点。”

融360大数据研究院指出，综合来看，各一线城市在采用LPR方式进行报价后，主流水平与之前相比略有上涨，但相对稳定；相比首套房贷款利率0-2个BP的增长区间，二套房贷款利率的涨幅更大。二三线城市可能需要更长的过渡时间。

上海首套房贷利率减点

值得一提的是，记者8日从接近央行的人士处获悉，上海当前执行房贷利率初步为首套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR减20个基点，二套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR加60个基点。

据了解，在LPR新政执行前，虽然上海地区各家银行的情况各有不同，但房贷政策基本是首套房贷利率为基准利率4.9%打九五折，二套房贷上浮10%。照此计算，大约分别为4.65%和5.39%。房贷利率“换锚”后，以9月20日公布的5年期以上LPR（4.85%）来计算，房贷利率为首套房最低4.65%，二套房最低5.45%。可见，新政执行前后，上海地区首套房贷利率几乎没有变化，二套房贷则有一定幅度上升。

对于上海首套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR减20个基点，相关消息人士解释，上海这一做法主要是考虑到改革之前，上海首套房最低按照贷款基准利率九五折之后，大概就是4.6%。如果按新定价机制，等于上海首套房要加20个基点，对于市场会有比较大的影响。

银行准备充分

从记者了解到的情况来看，各家银行对“换锚”做了充分准备。

招商银行相关人士表示，经过提前1个月的推广执行，该行全国44家分行均已实现了个人贷款参照LPR为基准利率的投放，并顺利度过了新一期LPR报价的更新，贷款利率随市场利率波动的效果得到有效体现。

中国建设银行表示，该行切实做好业务实施细则制定、借款合同修订、系统改造升级、员工培训及政策宣传、解释和咨询服务，相关工作平稳有序进行。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，LPR定价模式有助于实现利率市场化的导向。各地将基于因地制宜、“因城施策”的思路，基于各地楼市情况和房地产金融情况，陆续落实地方性LPR房贷政策。各大商业银行将根据实际经营状况和房地产政策导向，基于LPR基础利率和基点等要素，重新计算房贷利率和进行房贷发放。从测算中也可以看出，最新一期LPR利率的调整，并不会对房屋按揭贷款的成本产生实质性影响，更多影响还是体现为贷款定价方式调整，即后续利率自我调整的空间会更大。